Bróker de seguros online: compara entre más de 70 aseguradoras

La prima es el precio que pagas a la aseguradora a cambio de que asuma el riesgo. El recibo que llega a tu banco incluye además impuestos y recargos, entre ellos el del Consorcio de Compensación de Seguros, de modo que el total es algo mayor que la prima neta. Se calcula con los datos del riesgo: quién eres, qué aseguras, dónde y con qué garantías. Por eso no existe un precio fijo por producto y dos personas pagan cantidades distintas por la misma póliza. La obligación de pagarla es del tomador.

La franquicia es la parte de cada siniestro que pagas tú; la aseguradora paga lo que la supera. Si tienes una franquicia de 300 euros y la reparación cuesta 1.000, la compañía abona 700. A cambio, la prima es más baja. Conviene a quien da pocos partes y puede asumir los daños pequeños sin apuro, y no conviene a quien prefiere no desembolsar nada cuando ocurre algo. Es frecuente en el seguro de coche a todo riesgo, en hogar, en responsabilidad civil y en algunas pólizas de salud.

Es el tiempo que pasa desde que contratas hasta que una garantía concreta empieza a cubrirte. Durante la carencia pagas la prima, pero si ocurre lo que esa garantía cubre, no hay prestación. Es habitual en los seguros de salud para intervenciones o partos, en los dentales, en los de decesos y en los de mascotas. No hay que confundirla con la franquicia, que es una cantidad de dinero, ni con las exclusiones, que no se cubren nunca. Los plazos los fija cada póliza, no la ley, y algunas aseguradoras los eliminan si vienes de otra compañía.

No hay una lista única, porque cada obligación nace de su propia norma. Los más conocidos son el de responsabilidad civil obligatoria de vehículos a motor (artículo 2.1 del Real Decreto Legislativo 8/2004), el de embarcaciones de recreo, el del cazador, el de perros potencialmente peligrosos, el decenal de daños en la construcción de viviendas y los de responsabilidad civil de varias profesiones. El seguro de hogar no es obligatorio con carácter general, aunque la normativa hipotecaria exige asegurar contra daños el inmueble hipotecado. Cada ficha de nuestros seguros indica si existe obligación y qué artículo la impone.

Sí, si compruebas con quién contratas. Un seguro contratado a distancia tiene la misma validez que uno firmado en una oficina, y la aseguradora y el mediador deben darte la misma información previa. Antes de facilitar tus datos, mira que la web identifique a su titular y al mediador con su clave de registro en la Dirección General de Seguros y Fondos de Pensiones, y que explique cómo cobra. Recibirás la póliza completa por correo electrónico o postal. En quiénes somos tienes nuestros datos y los de la correduría.

Porque cada una calcula el riesgo con su propia experiencia de siniestros y decide a qué perfiles quiere atraer. Una compañía puede tener buenos resultados con conductores jóvenes y ofrecerles precio, y otra preferir no asegurarlos y subirles la tarifa. También influye lo que hay dentro: límites, franquicias, asistencia o red de talleres y de médicos. Por eso la diferencia de precio no dice nada por sí sola. Lo que permite decidir es comparar las ofertas con las mismas garantías, que es para lo que sirve un comparador de seguros.