Capital decreciente
Qué es capital decreciente en un seguro
El capital decreciente es una suma asegurada que baja cada año, según un calendario fijado en la póliza, en lugar de mantenerse igual durante todo el contrato. Se usa sobre todo en el seguro de vida temporal que acompaña a un préstamo: la idea es que el capital de fallecimiento siga de cerca la deuda pendiente, que también se reduce con cada cuota.
La bajada puede ser lineal (la misma cantidad cada año), seguir el cuadro de amortización del préstamo o aplicarse por tramos. Su contrario es el capital constante, que paga lo mismo el primer año que el último. Con capital decreciente la prima suele crecer menos con la edad, porque el riesgo que asume la aseguradora es cada vez menor, pero conviene comprobar que la suma de cada año sigue cubriendo lo que tu familia necesitaría, no solo lo que se debe al banco. Antes de contratar un seguro de vida así, revisa en las condiciones cómo se calcula la reducción y si puedes cambiarla si amortizas antes de tiempo.
Ejemplo de capital decreciente
Lucía firma una hipoteca de 150.000 euros a 25 años y contrata un seguro de vida con capital decreciente que empieza en esa cifra y baja 6.000 euros al año. Si fallece en el año diez, sus herederos cobran 90.000 euros, aproximadamente lo que quedaba por pagar. Si Lucía hace una amortización anticipada fuerte, le interesa pedir un suplemento de póliza para ajustar el capital y la prima.
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