Bróker de seguros dentales

Seguro dental individual

Una persona, una póliza. Da acceso al cuadro médico dental de la aseguradora, con los servicios preventivos incluidos y el resto de tratamientos a precio de baremo. No exige tener seguro de salud. Es la fórmula más sencilla y la referencia para comparar: prima anual, lista de actos gratuitos y precio de los cuatro o cinco tratamientos que más probablemente necesites.

Para quién: Adultos sin seguro médico privado o cuyo seguro de salud solo trae una cobertura dental mínima.

Seguro dental familiar

Agrupa a varios miembros de la unidad familiar bajo un mismo tomador. La prima por asegurado suele ser menor que en individual y algunas pólizas incluyen sin recargo a los hijos pequeños o añaden servicios de odontopediatría sin coste, como selladores y fluoraciones. Cada asegurado tiene sus propias carencias, que cuentan desde su fecha de alta, no desde la del titular.

Para quién: Hogares con niños en edad de revisiones y ortodoncia, o con varios adultos que tienen tratamientos pendientes.

Seguro dental con ortodoncia e implantes

Todas las pólizas dentales completas franquician la ortodoncia y los implantes; lo que cambia es cuánto. En esta variante se busca la póliza cuyo baremo trate mejor esos dos capítulos: precio cerrado por tratamiento completo, estudio incluido, financiación, o precios más bajos a cambio de una prima superior. No significa que el implante o los brackets salgan gratis, sino que su coste está pactado y limitado.

Para quién: Quien ya sabe que va a necesitar un aparato, alineadores o reponer piezas y quiere el menor coste total.

Póliza dental básica con pocos actos incluidos

La versión de prima más baja. Incluye sin coste la revisión, la limpieza anual y poco más, y franquicia casi todo lo restante, empastes incluidos. Sirve como tarjeta de precios pactados: pagas poco al año y obtienes tarifa reducida cuando necesitas algo. Su punto débil es que una boca con caries frecuentes acaba pagando más franquicias de las que ahorra en prima.

Para quién: Personas con buena salud bucodental que solo quieren revisiones gratuitas y precios cerrados por si acaso.

Póliza dental completa con más servicios sin coste

Amplía la lista de actos incluidos: según la aseguradora, empastes, curetajes sencillos, reconstrucciones, radiografías panorámicas o férulas. La prima sube, pero baja el número de veces que pagas en la clínica. Algunas añaden a la odontología servicios de estética dental a precio pactado. Conviene mirar el baremo acto por acto, porque el adjetivo "completa" no tiene un contenido fijo.

Para quién: Quien acude al dentista varias veces al año y prefiere pagar más prima y menos franquicias.

Complemento dental de un seguro de salud

Muchas pólizas médicas traen una cobertura dental de entrada y permiten ampliarla con un suplemento que da acceso al baremo completo. Suele ser más barato que una póliza dental independiente, pero vive y muere con el seguro de salud: si das de baja este, pierdes aquel. Mira la diferencia con detalle en el seguro de salud familiar si vas a asegurar a toda la casa.

Para quién: Quien ya tiene o va a contratar un seguro médico con la misma aseguradora.

Seguro dental con reembolso

Es la excepción. Devuelve un porcentaje de la factura del dentista que elijas, con un límite anual por asegurado y, a veces, sublímites por tipo de tratamiento. Es la única variante que funciona como reembolso de gastos y suele ir asociada a pólizas de salud de gama alta o a colectivos de empresa. Su prima es bastante mayor.

Para quién: Quien no quiere cambiar de dentista y acepta pagar más por conservar esa libertad.

Seguro dental colectivo o de empresa

La empresa, un colegio profesional o una asociación contrata una póliza colectiva para sus miembros, a menudo con mejores condiciones y sin carencias. Antes de contratar por tu cuenta, comprueba si ya tienes una a través del trabajo y si admite incluir a tu familia.

Para quién: Empleados y colegiados con acceso a un colectivo, y empresas que quieren ofrecerlo como beneficio social.

Consultas, revisiones y diagnóstico

Primera visita, revisiones periódicas, presupuesto y radiografías intraorales suelen ser servicios incluidos. Las pruebas de mayor coste (ortopantomografía, telerradiografía, escáner o TAC dental) pueden estar incluidas o franquiciadas según la póliza. El estudio de ortodoncia y el de implantología casi siempre tienen precio propio.

Odontología preventiva

Limpieza de boca o tartrectomía, normalmente una al año sin coste, fluoraciones y educación en higiene. En los niños, selladores de fisuras. Es el núcleo del seguro: lo que la aseguradora regala porque abarata los tratamientos futuros.

Odontología conservadora

Empastes (obturaciones), reconstrucciones y endodoncias. Aquí está la mayor diferencia entre pólizas: en unas los empastes están incluidos y en otras se pagan. La endodoncia se franquicia casi siempre, con precio distinto según el número de conductos de la pieza.

Extracciones y cirugía oral

La extracción simple suele ser gratuita. Las muelas del juicio incluidas o retenidas, las extracciones quirúrgicas y las pequeñas cirugías de encía o frenillo tienen precio de baremo. La cirugía que exige quirófano hospitalario o ingreso no es materia de este seguro, sino del médico.

Periodoncia

Tratamiento de las encías: estudio periodontal, raspados y alisados por cuadrante, mantenimientos. Lo normal es que todo ello sea franquiciado y que la limpieza incluida no sustituya a un mantenimiento periodontal si el dentista lo pauta.

Prótesis fijas y removibles

Coronas, puentes, carillas, dentaduras parciales y completas. Son prótesis hechas a medida por un laboratorio, y por eso siempre tienen precio. El baremo distingue materiales (metal porcelana, circonio, resina) y la diferencia entre ellos es grande. Es uno de los capítulos donde más se nota el precio pactado.

Ortodoncia

Estudio, aparatología, revisiones mensuales y retenedores, cada concepto con su franquicia. Compara el coste total del tratamiento completo, no el precio del aparato. Pregunta si los alineadores transparentes están en el baremo o se presupuestan aparte.

Implantología

Colocación del implante, pilar y corona sobre implante, con precios separados. Los injertos, las membranas y las elevaciones de seno van aparte cuando hacen falta. Algunas pólizas publican un precio único por implante terminado, que facilita la comparación.

Urgencias dentales

La atención de urgencias por dolor agudo, infección o traumatismo suele estar incluida en horario de clínica, y algunas pólizas tienen teléfono o centros de guardia. La visita de urgencia es gratuita; el tratamiento que se derive de ella (una endodoncia, por ejemplo) sigue el baremo.

Estética dental y otros servicios

Blanqueamientos, carillas estéticas y férulas de descarga aparecen en muchos baremos a precio pactado, aunque no respondan a una enfermedad. No es una cobertura sanitaria en sentido estricto: es un descuento negociado.

Tratamientos en clínicas ajenas a la red

Salvo en las pólizas con reembolso, lo que te hagas con un dentista no concertado lo pagas entero. Tampoco se abonan los trabajos de laboratorio o los materiales que contrates por tu cuenta fuera del circuito de la aseguradora.

Actos que no figuran en el baremo

El baremo es una lista cerrada. Una técnica nueva, un material especial o un tratamiento que no aparezca en él se presupuesta a precio privado de la clínica. Pide siempre el presupuesto con el código de cada acto para comprobar que está dentro.

Hospitalización, anestesia general y cirugía maxilofacial

El seguro dental cubre lo que se hace en el sillón. El quirófano, la sedación profunda o la anestesia general, el ingreso y la cirugía ortognática o maxilofacial quedan fuera; si están cubiertos, lo están por un seguro de salud con hospitalización.

Tratamientos iniciados antes del alta o en carencia

Algunas pólizas no asumen la continuación de una ortodoncia o una rehabilitación empezada con otro profesional, y ninguna aplica precio pactado a un acto que esté dentro de su periodo de carencia.

Medicamentos y productos de higiene

Antibióticos, analgésicos, colutorios, cepillos o irrigadores no se pagan con el seguro, aunque los recete el dentista de la red.

Lesiones por deportes de riesgo, peleas o hechos extraordinarios

Las condiciones suelen excluir los traumatismos sufridos en competiciones, deportes de riesgo, riñas o bajo los efectos del alcohol, y los daños causados por guerras o catástrofes. Los accidentes laborales y de tráfico tienen sus propios seguros, que son los que deben responder.

Un seguro de asistencia sanitaria sin regulación propia

El seguro dental no tiene una norma específica. Se rige por la Ley 50/1980, de 8 de octubre, de Contrato de Seguro. Su artículo 105 prevé que, en el seguro de enfermedad, la aseguradora pueda asumir directamente la prestación de los servicios, que es lo que ocurre con la red de clínicas, y el artículo 106 somete los seguros de enfermedad y de asistencia sanitaria a las reglas del seguro de accidentes en lo que sean compatibles.

Las limitaciones deben estar destacadas y firmadas

El artículo 3 exige que las condiciones se redacten de forma clara y que las cláusulas limitativas de tus derechos se destaquen y se acepten específicamente por escrito. Carencias, topes de actos por año o exclusión de tratamientos iniciados son limitaciones de ese tipo: tienen que aparecer en la póliza que firmas.

Deber de responder al cuestionario si lo hay

El artículo 10 obliga al tomador a declarar las circunstancias que la aseguradora le pregunte en su cuestionario, y le exonera si no se le presenta ninguno. En dental lo habitual es que no exista; si existe, una respuesta inexacta puede reducir la prestación.

Renovación, cambios de precio y baja

Según el artículo 22, la póliza se prorroga por periodos de hasta un año. Puedes oponerte con un mes de antelación al vencimiento; la aseguradora necesita dos, y ese mismo plazo de dos meses es el que tiene para comunicarte cualquier modificación del contrato, incluida la del baremo o la prima.