Bróker de seguros de furgonetas
El seguro de furgoneta se contrata a terceros, a terceros ampliado o a todo riesgo, igual que el de un coche, pero lo que de verdad lo define es el uso declarado: particular, profesional con herramienta propia o reparto por cuenta ajena. De ese uso dependen el precio, los conductores admitidos y las garantías de mercancía y herramienta. En Seguros Broker comparamos las tres modalidades con tu uso real y te explicamos qué cambia.
Una furgoneta puede ser el coche de una familia numerosa, el taller con ruedas de un fontanero o el vehículo de reparto de una empresa de paquetería. La matrícula no distingue esos tres casos; la póliza sí. Por eso la primera pregunta de cualquier aseguradora no es qué modelo tienes, sino para qué la usas y quién la conduce.
Las reglas generales del seguro obligatorio, las sanciones por circular sin él y el cambio de compañía son las mismas que explicamos en seguros de coche, y aquí no las repetimos. Esta página se ocupa de lo propio del vehículo comercial ligero: el uso, la mercancía y la herramienta que viajan dentro, la rotulación y el equipamiento, los empleados que conducen y el límite de los 3.500 kilos.
Si tu vehículo supera esa masa, tu página es la de seguros de camión. Si has convertido la furgoneta en vivienda, la de seguros de camper. Y si solo necesitas moverla unos días, por una compra o una ITV, existen los seguros por días para furgonetas.
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Tipos de seguro de furgoneta según cobertura y uso
Hay dos decisiones que se cruzan. La primera es el escalón de cobertura, que funciona como en un turismo. La segunda es el uso, que no añade garantías por sí mismo pero determina qué compañías hacen oferta, a qué precio y con qué condiciones. Las tres primeras fichas son escalones; las demás, usos y variantes.
Seguro de furgoneta a terceros
Incluye la responsabilidad civil obligatoria y, casi siempre, la voluntaria, la defensa jurídica, los accidentes del conductor y una asistencia en viaje básica. Paga lo que causes a otros. No repara tu furgoneta si el culpable eres tú, ni responde de la carga, ni de la herramienta.
Para quién: Furgonetas con muchos años y poco valor, y negocios que pueden asumir por su cuenta la reparación o la reposición del vehículo.
Terceros ampliado con lunas, robo e incendio
El terceros ampliado suma la rotura de lunas, el robo del vehículo y el incendio. En una furgoneta de trabajo el robo tiene dos caras que la póliza trata por separado: el del vehículo, que entra aquí, y el de lo que lleva dentro, que necesita una garantía aparte. Según la compañía, puede incluir también la pérdida total por accidente.
Para quién: Furgonetas de edad media que duermen en la calle o en un polígono y cuyo dueño no quiere pagar daños propios.
Seguro de furgoneta a todo riesgo
Añade los daños propios: la aseguradora repara la furgoneta aunque el golpe sea culpa tuya o no haya contrario. En vehículos comerciales se ofrece casi siempre con franquicia, porque los roces de maniobra, de carga y de aparcamiento son muy frecuentes. Comprueba si el carrozado, el equipamiento interior y la rotulación están dentro del valor asegurado.
Para quién: Furgonetas nuevas o financiadas, vehículos en renting o leasing que lo exigen y autónomos que no pueden permitirse quedarse sin vehículo.
Furgoneta de uso particular
Es la que no trabaja: transporte de la familia, ocio, deporte, alguna mudanza propia. Paga menos que la de uso profesional y admite las mismas modalidades. La condición es que sea verdad. Si con ella llevas material a tus obras o haces repartos, aunque sea a tiempo parcial, el uso ya no es particular y debes declararlo.
Para quién: Familias, deportistas y aficionados que eligen una furgoneta por espacio y no por trabajo.
Furgoneta de autónomo o empresa con transporte propio
El vehículo lleva tus herramientas, tus materiales o tus productos a tus clientes: instaladores, reformas, comercio, hostelería, mantenimiento. Es el uso profesional más extendido. Aquí importan la garantía de herramienta y mercancía transportada, la fórmula de conductores y la paralización, porque un día sin furgoneta es un día sin facturar.
Para quién: Autónomos y pymes que usan la furgoneta como medio para su actividad, no como actividad en sí.
Furgoneta de reparto, mensajería y paquetería
Aquí el transporte es el negocio y la carga es de otros. Las aseguradoras lo consideran el uso de más riesgo entre los vehículos ligeros, por kilómetros, por tráfico urbano y por rotación de conductores, y no todas lo aceptan. Quien reparte por cuenta ajena responde de los paquetes como porteador, de modo que al seguro del vehículo conviene sumar uno de transporte de mercancías.
Para quién: Repartidores autónomos, subcontratas de paquetería y empresas de última milla.
Furgoneta isotermo, frigorífica o con carrozado especial
Caja isoterma, equipo de frío, taller móvil, plataforma elevadora, volquete ligero o adaptación para personas con movilidad reducida. El carrozado puede valer tanto como el vehículo base y solo se indemniza si está declarado con su valor. La mercancía a temperatura controlada tiene además su propia garantía, distinta de la de carga general.
Para quién: Distribución de alimentación, catering, farmacia, servicios técnicos y transporte adaptado.
Varias furgonetas en una póliza de flota
A partir del número de vehículos que fije cada aseguradora, las furgonetas de una empresa pueden reunirse en un solo contrato, con un vencimiento y condiciones comunes. La prima se calcula con la siniestralidad del conjunto y los conductores suelen ser innominados. Funciona igual que el seguro de flotas que describimos para camiones.
Para quién: Empresas de reparto, instaladoras, alquiladoras y cualquier negocio con varios vehículos comerciales.
Coberturas del seguro de furgoneta que conviene revisar
Las garantías se llaman igual que en un turismo, pero en un vehículo de carga se leen de otra forma. Estas son las que más diferencias dan al comparar ofertas, siempre con los límites que fije cada póliza.
Responsabilidad civil obligatoria y voluntaria
La obligatoria paga los daños a terceros hasta los límites legales y la voluntaria amplía el capital. Son idénticas a las de un coche. Lo que cambia es la frecuencia: una furgoneta que maniobra todo el día en ciudad da más partes pequeños, y eso se nota en la renovación.
Responsabilidad civil de la carga y de la carga y descarga
Cubre los daños que la mercancía cause a otras personas o a sus bienes: una escalera que se suelta de la baca, un bulto que cae al abrir el portón. Mira si alcanza a las operaciones con el vehículo parado. Lo que rompas ya dentro del local del cliente, trabajando, no es circulación y pertenece a la responsabilidad civil de explotación de tu negocio.
Mercancía y herramienta transportada
Es la garantía que distingue a una buena póliza de furgoneta y casi nunca viene incluida. Se contrata con un capital máximo por siniestro y cubre lo que llevas frente a accidente, incendio y robo, con condiciones.
Herramienta y maquinaria portátil
Suele exigir forzamiento del vehículo cerrado y puede excluir el robo nocturno en la vía pública. Algunas pólizas piden una relación valorada de los equipos.
Mercancía propia o de clientes
Se asegura por un capital que debe corresponder al valor habitual de la carga. Si llevas más de lo declarado, puede aplicarse la regla del infraseguro.
Daños propios, carrozado y rotulación
Además de la chapa, comprueba que el valor asegurado incluye el panelado, las estanterías, la baca, el equipo de frío y los vinilos. Todo lo añadido después de la compra es un accesorio que hay que declarar. Pregunta también si la reparación se hace en taller concertado y con qué plazos, porque el tiempo de taller es tiempo sin trabajar.
Robo del vehículo y de sus elementos
Indemniza la sustracción de la furgoneta y los daños del intento, que en vehículos de trabajo suelen ser cerraduras y puertas forzadas para llegar a la carga. Revisa si el robo parcial de piezas (catalizador, ruedas, batería) está incluido y con qué límite.
Asistencia en viaje para vehículos de carga
La asistencia en viaje debe servir para el peso y la altura reales del vehículo cargado. Mira si actúa desde el kilómetro cero, si remolca con la carga dentro y si prevé el traslado de la mercancía a otro vehículo.
Vehículo de sustitución y paralización
Son dos soluciones al mismo problema. El vehículo de sustitución te presta otro durante unos días, que no siempre es una furgoneta. La paralización paga un subsidio diario mientras la tuya está inmovilizada por un siniestro cubierto, con un máximo de días. Ninguna de las dos suele activarse por una avería sin accidente.
Accidentes del conductor
El obligatorio no cubre las lesiones del conductor causante. Esta garantía paga un capital por fallecimiento o invalidez y, según la póliza, la asistencia sanitaria. Si conducen empleados, confirma que protege a cualquier conductor autorizado. Se puede reforzar con un seguro de accidentes.
Defensa jurídica y retirada de carné
Cubre abogado y procurador si te reclaman o si reclamas tú, y en algunas pólizas el recurso de multas. Para quien vive de conducir existe además el subsidio por privación del permiso, como garantía opcional o como seguro de retirada de carné independiente.
Qué no cubre un seguro de furgoneta
A las exclusiones comunes a cualquier vehículo (alcohol y drogas, conducir sin permiso, carreras), que detallamos en la página de coche, la furgoneta suma las que nacen de la carga y del trabajo.
La carga y la herramienta sin garantía expresa
Sin la garantía de mercancía o herramienta transportada, lo que llevas dentro no se indemniza ni en un accidente ni en un robo, tengas terceros o todo riesgo. La ley ya lo deja fuera del seguro obligatorio.
Robo del interior sin forzamiento o con el vehículo abierto
Dejar la furgoneta abierta mientras descargas, o con las llaves puestas, convierte el robo en un hurto, que la mayoría de las pólizas excluye. Lo mismo ocurre con la herramienta que queda a la vista sin signos de fuerza en el vehículo.
Uso distinto del declarado
Una furgoneta asegurada como particular que hace reparto, o una de transporte propio que trabaja para una plataforma de paquetería, está en una agravación del riesgo no comunicada. Los terceros cobran; tus daños pueden reducirse o rechazarse.
Exceso de carga y mercancía mal sujeta
Circular por encima de la masa máxima autorizada es una infracción y un argumento para la aseguradora si el sobrepeso influyó en el accidente. Los daños que la carga suelta cause dentro del propio vehículo tampoco suelen cubrirse.
Deterioro de mercancía perecedera por avería del frío
La rotura del equipo frigorífico sin accidente es una avería, y el género que se pierde por ella no es un daño de circulación. Solo se indemniza con una garantía específica de temperatura controlada.
Daños causados mientras el vehículo trabaja como máquina
Lo que provoque la plataforma elevadora, la grúa ligera o el volquete con la furgoneta parada puede no considerarse circulación. Si tu actividad incluye esas maniobras, pide que la póliza lo recoja de forma expresa.
Tabla comparativa de las modalidades del seguro de furgoneta
Orientación sobre lo que suele incluir cada escalón, con independencia del uso declarado. El contenido exacto cambia de una aseguradora a otra y casi todas las garantías opcionales admiten capitales distintos.
| Cobertura | Terceros | Terceros ampliado | Todo riesgo |
|---|---|---|---|
| Responsabilidad civil obligatoria | Sí | Sí | Sí |
| Responsabilidad civil voluntaria | Habitual | Sí | Sí |
| Defensa jurídica y reclamación de daños | Sí | Sí | Sí |
| Accidentes del conductor | Habitual | Habitual | Sí |
| Asistencia en viaje | Habitual u opcional | Sí | Sí |
| Lunas, robo e incendio del vehículo | No | Sí | Sí |
| Daños propios | No | No | Sí, normalmente con franquicia |
| Carrozado, equipamiento y rotulación declarados | No | Robo e incendio | Sí, según póliza |
| Mercancía y herramienta transportada | Opcional | Opcional | Opcional |
| Responsabilidad civil de la carga | Opcional | Opcional | Habitual u opcional |
| Paralización o vehículo de sustitución | Opcional | Opcional | Opcional o incluido |
| Riesgos extraordinarios del Consorcio | Sí | Sí | Sí |
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De qué depende el precio de un seguro de furgoneta
Dos furgonetas idénticas pueden pagar primas muy alejadas si una lleva a los niños al colegio y la otra reparte paquetes doce horas al día. Cada aseguradora pondera a su manera estos datos, y algunas directamente no ofertan ciertos usos.
Uso declarado
Es el factor que más pesa. De menos a más: particular, transporte propio y reparto por cuenta ajena. El alquiler sin conductor y el transporte de viajeros tienen tarifas aparte.
Conductores
Un conductor nominado con experiencia paga menos que una póliza abierta a cualquier empleado. La edad mínima y los años de permiso que aceptes como condición bajan o suben la prima.
Tamaño, masa y carrozado
No es lo mismo una furgoneta pequeña derivada de turismo que un furgón de gran volumen cercano a los 3.500 kilos. El carrozado especial añade valor y, con él, prima de robo, incendio y daños.
Zona y kilómetros
El reparto urbano en una gran ciudad tiene más frecuencia de golpes que las rutas comarcales. El código postal y los kilómetros anuales entran en casi todos los cuestionarios.
Historial de siniestros
En vehículos de trabajo los partes son frecuentes y pesan en la renovación. Al cambiar de compañía, el certificado de siniestralidad acredita tu trayectoria.
Modalidad y franquicia
Pasar de terceros a todo riesgo es el salto mayor. Una franquicia más alta lo modera, siempre que puedas asumirla cada vez que haya un roce.
Capitales de mercancía, herramienta y accesorios
Cada garantía opcional suma según el capital que declares. Quedarse corto abarata y deja la indemnización corta en la misma proporción.
Qué dice la ley sobre furgonetas, permiso y seguro
Seguro obligatorio y cosas transportadas
El artículo 2.1 del Real Decreto Legislativo 8/2004, de 29 de octubre, obliga al propietario de todo vehículo a motor con estacionamiento habitual en España a asegurarlo. El artículo 5.2 excluye de esa cobertura obligatoria los daños del propio vehículo y los de las cosas en él transportadas. De ahí que la carga y la herramienta dependan siempre de garantías voluntarias.
Qué es una furgoneta para la norma
El anexo II del Reglamento General de Vehículos (Real Decreto 2822/1998) define el furgón o furgoneta como el automóvil de cuatro ruedas o más concebido y construido para el transporte de mercancías, con la cabina integrada en el resto de la carrocería y un máximo de nueve plazas incluido el conductor. La misma clasificación separa las de masa máxima autorizada igual o inferior a 3.500 kilos de los furgones que la superan.
Permiso B hasta 3.500 kilos
El artículo 4.2 del Reglamento General de Conductores (Real Decreto 818/2009) autoriza con el permiso B a conducir automóviles de hasta 3.500 kilos de masa máxima autorizada, con un remolque de hasta 750 kilos. Con un permiso B de más de dos años se pueden conducir en territorio nacional vehículos de mercancías de combustibles alternativos de hasta 4.250 kilos, sin remolque, si el exceso procede solo del sistema de propulsión y no aumenta la capacidad de carga.
Deber de comunicar el cambio de uso
El artículo 11 de la Ley 50/1980, de Contrato de Seguro, obliga al tomador a comunicar a la aseguradora, tan pronto como le sea posible, las circunstancias que agraven el riesgo declarado en el cuestionario. Empezar a repartir con una furgoneta asegurada como particular es el caso típico.
Responsabilidad de quien reparte mercancía ajena
Quien transporta por cuenta de otro responde como porteador de la pérdida y de las averías desde que recibe la mercancía hasta que la entrega (artículo 47 de la Ley 15/2009, del contrato de transporte terrestre de mercancías). El artículo 57 limita la indemnización a un tercio del IPREM diario por kilo de peso bruto perdido o averiado, salvo que se haya declarado un valor superior.
Errores frecuentes al asegurar una furgoneta
Asegurarla como particular para pagar menos. Es el error más común y el que más siniestros estropea. La diferencia de prima es pequeña frente a quedarse sin la reparación de un vehículo del que depende el negocio.
Creer que el todo riesgo cubre lo que va dentro. El todo riesgo es del vehículo. Herramienta, material y mercancía necesitan su garantía, con capital y condiciones propias.
Olvidar la rotulación y el equipamiento. Estanterías, panelado, baca y vinilos suman un valor que nadie recuerda hasta que hay que reponerlo. Si no figura en la póliza, no se paga.
Contratar conductor nominado cuando conducen varios. La póliza sale más barata a nombre del dueño, pero la furgoneta la llevan los empleados. Tras un accidente, la franquicia especial o la reducción recaen sobre la empresa.
Cómo comparar tu seguro de furgonetas con Seguros Broker
Cuéntanos qué furgoneta tienes y para qué la usas
Matrícula o modelo, masa máxima autorizada, carrozado, actividad, kilómetros, dónde duerme y quién la conduce. El uso real es el dato que más cambia el resultado.
Compara las tres modalidades con el mismo uso
Te mostramos terceros, terceros ampliado y todo riesgo de varias compañías con el uso, los conductores y la franquicia igualados, para que la diferencia responda a coberturas.
Añade lo que viaja dentro
Un asesor repasa contigo por teléfono o WhatsApp los capitales de herramienta, mercancía y accesorios, y si te conviene paralización o vehículo de sustitución.
Contrata con la correduría
La póliza se formaliza con la correduría con la que trabajamos. Si vienes de otra compañía, te indicamos con qué antelación comunicar que no renuevas.
Aseguradoras con seguros de furgonetas
Estas son las aseguradoras de nuestro catálogo con oferta en seguros de furgonetas. No todas aceptan todos los usos: el reparto por cuenta ajena, el alquiler y los carrozados especiales reducen el número de compañías que hacen oferta, y tu comparativa puede mostrar menos entidades.
También: Occident.
Preguntas frecuentes sobre seguros de furgonetas
¿Puedo asegurar mi furgoneta para uso particular, como si fuera un coche?
Sí, siempre que el uso particular sea el real. Muchas familias tienen una furgoneta como vehículo de diario o de ocio, y las aseguradoras la admiten con ese uso, aunque no todas ni para todos los modelos. Lo que no cambia es el tipo de vehículo: en la póliza constará como furgoneta, con su masa y su carrocería, y se tarifica como tal. Si un día empiezas a usarla para trabajar, tienes que comunicarlo, porque es una agravación del riesgo. Puedes ver las diferencias entre usos en nuestra página de seguros de furgonetas.
¿El seguro de la furgoneta cubre las herramientas que llevo dentro?
Solo si has contratado una garantía expresa para ellas. El seguro obligatorio deja fuera las cosas transportadas (artículo 5.2 del Real Decreto Legislativo 8/2004), y ni el terceros ampliado ni el todo riesgo las incluyen por defecto: cubren el vehículo, no lo que lleva. La garantía de herramienta o de mercancía transportada es opcional, tiene un capital máximo y suele exigir que el robo se produzca forzando la furgoneta cerrada. Algunas pólizas la limitan o la excluyen de noche en la vía pública. Pregunta también por la franquicia que se aplica a esa garantía.
¿Qué seguro necesita una furgoneta de reparto o mensajería?
Necesita una póliza con el uso de reparto o transporte por cuenta ajena declarado, que tiene tarifa propia y que no todas las compañías aceptan. El reparto supone muchos kilómetros urbanos, paradas constantes y, a menudo, varios conductores, y la aseguradora lo valora como un riesgo distinto del de un autónomo que lleva su herramienta. Además del seguro del vehículo, quien transporta paquetes de otros responde de ellos como porteador, de modo que conviene añadir un seguro de transporte de mercancías. Declarar un uso más suave abarata la prima y complica el siniestro.
¿Puede conducir mi furgoneta un empleado o un familiar?
Depende de cómo esté hecha la póliza. Los daños a terceros se cubren siempre que conduzca alguien autorizado y con permiso válido. Las garantías voluntarias, en cambio, pueden estar pensadas para un conductor nominado o para cualquier conductor autorizado por la empresa, con una edad y una antigüedad de permiso mínimas. Si conduce una persona que no cumple esos requisitos, la aseguradora puede aplicar una franquicia especial o reducir la indemnización de tus daños. Cuando la furgoneta la lleven varios empleados, pide la fórmula de conductor innominado; si la coge alguien de forma esporádica, declara al conductor ocasional.
¿Qué carné hace falta para conducir una furgoneta?
El permiso B basta para las furgonetas cuya masa máxima autorizada no pase de 3.500 kilos, que son la gran mayoría. Lo establece el artículo 4.2 del Reglamento General de Conductores, que permite además llevar un remolque de hasta 750 kilos. El mismo artículo admite conducir en España, con un permiso B de más de dos años, vehículos de transporte de mercancías de combustibles alternativos de hasta 4.250 kilos, cuando el exceso se debe solo al sistema de propulsión. Por encima de esas masas hace falta el C1 y el vehículo ya se trata como un camión. Conducir sin el permiso adecuado deja sin efecto las garantías voluntarias del seguro de furgoneta.
¿Tengo que declarar la rotulación y el equipamiento interior?
Sí, si quieres que se indemnicen. Los vinilos, las estanterías, el panelado, la baca, el portaescaleras o el enganche son elementos que no venían de fábrica, y para la aseguradora un accesorio no declarado no forma parte del valor asegurado. Tras un golpe con daños propios, la reparación de la chapa entra, pero volver a rotular el lateral puede quedar a tu cargo si no figura. Haz una lista con su valor, guarda las facturas y pide que conste en las condiciones particulares. Tiene un coste pequeño en comparación con lo que cuesta reponerlo.
¿Qué pasa si aseguré la furgoneta como particular y la uso para trabajar?
Que la aseguradora puede pagar menos o no pagar tus propios daños cuando haya un siniestro. El artículo 11 de la Ley de Contrato de Seguro obliga a comunicar las circunstancias que agravan el riesgo declarado, y pasar de uso particular a profesional es una de las más claras. Los terceros perjudicados cobran igualmente, porque la ley los protege, pero las garantías voluntarias quedan en discusión y la indemnización puede reducirse en proporción a la prima que debiste pagar. Si tu situación ha cambiado, avisa y pide que se emita el suplemento. Revisamos contigo el uso correcto al comparar tu seguro de furgoneta, y en el glosario explicamos la inexactitud de datos.
¿Cómo se asegura una furgoneta isotermo o frigorífica?
Como cualquier furgoneta, con dos añadidos que hay que pedir. El primero es declarar la caja isoterma y el equipo de frío con su valor, porque forman parte del vehículo y pueden costar una parte importante del total; si no figuran, la indemnización se queda en la furgoneta base. El segundo es la mercancía: la pérdida del género por una avería del equipo de frío no es un daño de circulación y solo se cubre con una garantía específica de mercancías a temperatura controlada, que tiene condiciones propias de mantenimiento y registro. Si el capital declarado se queda corto, se aplica la regla proporcional; sin la garantía, opera la exclusión.
¿Me dan una furgoneta de sustitución si la mía está en el taller?
Solo si la póliza incluye esa garantía y en los supuestos que marque. El vehículo de sustitución suele ser opcional, con un número de días distinto para accidente, robo y avería, y lo habitual es que la compañía ofrezca un turismo, no un vehículo de carga equivalente. Si necesitas volumen para seguir trabajando, pregunta de forma expresa si el vehículo será una furgoneta. La alternativa es la garantía de paralización, que paga una cantidad diaria mientras la tuya está inmovilizada por un siniestro cubierto. Para un autónomo, una de las dos debería estar en la comparativa de su seguro de furgoneta.
¿Cubre el seguro los daños que cause la carga al caerse o al descargar?
Los daños a terceros por la caída de la carga mientras circulas están dentro de la responsabilidad civil del vehículo. Los que se producen con la furgoneta parada, durante la carga y descarga, dependen de la póliza: muchas los incluyen en la responsabilidad civil voluntaria o en una garantía específica de responsabilidad civil de la carga, y otras los dejan fuera. Lo que no se cubre por esta vía es la propia mercancía dañada, que necesita su garantía. Si en casa del cliente rompes algo mientras trabajas, eso ya no es circulación: corresponde al seguro de responsabilidad civil de tu actividad, que puedes ver en seguros para pymes y autónomos.
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Fuentes consultadas
- Real Decreto Legislativo 8/2004, de 29 de octubre, texto refundido de la Ley sobre responsabilidad civil y seguro en la circulación de vehículos a motor (texto consolidado, BOE) (consultada el 10 de noviembre de 2026)
- Real Decreto 818/2009, de 8 de mayo, por el que se aprueba el Reglamento General de Conductores (texto consolidado, BOE) (consultada el 10 de noviembre de 2026)
- Real Decreto 2822/1998, de 23 de diciembre, por el que se aprueba el Reglamento General de Vehículos (texto consolidado, BOE) (consultada el 10 de noviembre de 2026)
- Ley 15/2009, de 11 de noviembre, del contrato de transporte terrestre de mercancías (texto consolidado, BOE) (consultada el 10 de noviembre de 2026)
- Ley 50/1980, de 8 de octubre, de Contrato de Seguro (texto consolidado, BOE) (consultada el 10 de noviembre de 2026)
Las coberturas descritas son las habituales del mercado; las que te aplican son las de la póliza que contrates. Referencias legales según los artículos 2.1 y 5.2 del Real Decreto Legislativo 8/2004, el artículo 4.2 del Real Decreto 818/2009, el anexo II del Real Decreto 2822/1998, los artículos 47 y 57 de la Ley 15/2009 y el artículo 11 de la Ley 50/1980, en su redacción vigente consultada en el BOE el 10 de noviembre de 2026.