Regla proporcional

La regla proporcional es el cálculo que reduce la indemnización cuando el capital asegurado es menor que el valor real de lo asegurado: la aseguradora paga el daño en la misma proporción en que la suma asegurada cubre ese valor. Es la consecuencia práctica del infraseguro.

La fija el artículo 30 de la Ley 50/1980, de Contrato de Seguro, que permite a las partes excluirla en la póliza o después. Se aplica a cualquier siniestro, también a los parciales, y se calcula con el valor que tienen los bienes en el momento del daño, no cuando se contrató. Por eso un capital que fue correcto hace años puede quedarse corto. Hay tres formas de protegerse: revisar los capitales, aceptar la revalorización automática que ofrecen muchas pólizas, o contratar algunas partidas como seguro a primer riesgo, en el que no se aplica. También se la llama regla proporcional de capitales, para distinguirla de la regla de equidad, que compara primas. Es frecuente en el seguro de hogar y en los multirriesgos de negocio.