¿Qué diferencia hay entre asegurar una camper de serie y una camperizada?
La diferencia está en cómo se acredita lo que hay dentro. Una camper de serie sale de fábrica con su equipamiento de vivienda, tiene un valor de catálogo conocido y la aseguradora la identifica por el modelo. Una furgoneta camperizada es un vehículo de carga o de pasajeros al que se le ha añadido una vivienda después, y esa vivienda solo existe para la póliza si la declaras: qué se instaló, cuánto costó y si la reforma consta en la documentación. Por eso con una camperizada se piden facturas, fotos y ficha técnica. Lo explicamos paso a paso en seguros de camper y en la definición de accesorio.
¿Tengo que homologar la camperización para que el seguro la cubra?
Si la transformación es una reforma del vehículo, sí conviene tenerla legalizada antes de asegurarla. El Real Decreto 866/2010 considera reforma toda modificación que cambie las características del vehículo o los datos de su tarjeta ITV, y su artículo 8 obliga a presentarlo a inspección en un plazo máximo de quince días para que la reforma se anote. Una aseguradora puede negarse a indemnizar elementos fijos que no constan donde deberían, y un accidente relacionado con una instalación sin legalizar abre una discusión que no te interesa. El seguro obligatorio frente a terceros funciona en cualquier caso. Mira qué se entiende por agravación del riesgo y por exclusión.
¿El seguro cubre los muebles y el equipamiento que he instalado?
Los cubre si figuran en la póliza con su valor y en las garantías que tengas contratadas. El mobiliario fijo, la cama, la cocina, el frigorífico, la batería auxiliar, la calefacción estacionaria o el techo elevable no venían con la furgoneta, y para la aseguradora son accesorios o elementos de transformación que hay que declarar. Con un terceros no se indemnizan; con robo e incendio, solo frente a esos riesgos; con daños propios, también tras un accidente con culpa. Guarda facturas y fotografías fechadas. Si declaras menos de lo que vale, puede aplicarse la regla proporcional. Tienes el detalle en seguros de camper.
¿Está cubierto el techo elevable de la camper?
Depende de la modalidad y de cómo esté declarado. El techo elevable es una de las piezas más caras de una camper y la más expuesta: la lona se rasga, el mecanismo se fuerza con el viento y una rama baja puede dañar la cubierta. Con daños propios, el golpe accidental suele entrar. La lona no es una luna, de modo que la garantía de lunas no la cubre. Los daños por circular con el techo mal cerrado o por dejarlo abierto con temporal se excluyen con frecuencia, igual que el desgaste del tejido. Pregunta de forma expresa y pide que el techo conste en la póliza si lo instalaste después.
¿Puedo asegurar mi camper como una furgoneta normal?
Poder, puedes, pero estarás asegurando solo la furgoneta. Una póliza de vehículo comercial o de turismo cubre el vehículo base con su valor de tablas, y deja fuera el mobiliario, el contenido y las garantías pensadas para dormir dentro. Si hay una pérdida total, la indemnización no tendrá en cuenta lo invertido en la transformación. Además, el uso que declares debe ser el real: viajar y pernoctar no es lo mismo que repartir. Las pólizas específicas de camper suman a las garantías de circulación el equipamiento declarado y, si lo contratas, el contenido. Compara las dos opciones antes de decidir, con el valor venal de tu vehículo delante.
¿Cubre el seguro los muebles desmontables o de tipo kit?
Como parte del vehículo, normalmente no. Un módulo que se mete y se saca sin modificar la furgoneta no es un elemento fijo: para el seguro es una cosa transportada, igual que una maleta. El seguro obligatorio excluye las cosas transportadas (artículo 5.2 del Real Decreto Legislativo 8/2004), y las garantías de robo, incendio o daños del vehículo tampoco las alcanzan. La forma de protegerlo es la garantía de contenido o de equipaje, que tiene un capital y sublímites por objeto, y que en caso de robo exige forzamiento del vehículo cerrado. Si el kit es de valor, decláralo de forma expresa.
¿Sube el precio del seguro si uso la camper a diario?
Puede subir, y en todo caso hay que decirlo. Muchas camper son además el único vehículo de la casa: llevan al trabajo entre semana y de viaje el fin de semana. Ese uso mixto supone más kilómetros y más horas aparcada en la calle que el de una autocaravana que solo sale en vacaciones, y la aseguradora lo tiene en cuenta en la prima. Algunas pólizas de ocio parten de un uso ocasional o de un máximo de kilómetros; si el tuyo es diario y no lo declaras, hay una inexactitud de datos que puede reducir la indemnización. Indícalo al pedir tu seguro de camper.
¿Me cubre el seguro mientras duermo o acampo con la camper?
Las garantías del vehículo (robo, incendio, daños) siguen vigentes con la camper parada y ocupada. Lo que hay que comprobar son tres cosas. La primera, si la responsabilidad civil se extiende a la estancia: el toldo que golpea al vehículo vecino o un fuego que empieza en tu cocina. La segunda, las condiciones del robo en el interior cuando estás dentro o cuando pernoctas fuera de zonas vigiladas, que algunas pólizas limitan. La tercera, la asistencia en viaje: si incluye alojamiento cuando la camper queda inmovilizada, porque te quedas sin vehículo y sin cama a la vez. Para los daños a otros fuera de la circulación existe también la responsabilidad civil familiar.
¿Qué valor me pagan si la camper queda en siniestro total?
El que resulte de la póliza, y en una camperizada conviene dejarlo claro al contratar. La regla general es el valor del vehículo justo antes del siniestro. En una camper de serie, las tablas de mercado recogen el modelo. En una camperizada, las tablas solo conocen la furgoneta base, y la transformación se indemniza si está declarada, con la depreciación que fije el contrato. Algunas aseguradoras admiten un valor acordado con facturas o tasación; otras aplican valor de nuevo al vehículo durante los primeros años y valor de mercado después. Pregunta también cómo se trata el siniestro total cuando la furgoneta es reparable pero el interior no.
¿Qué pasa con el seguro si camperizo la furgoneta después de contratarlo?
Que debes comunicarlo a la aseguradora antes de salir de viaje con ella. La póliza se hizo para una furgoneta con un uso y un valor; al convertirla en vivienda cambian las dos cosas. El artículo 11 de la Ley de Contrato de Seguro obliga a comunicar, tan pronto como sea posible, las circunstancias que agravan el riesgo declarado, y una instalación de gas o eléctrica, o un cambio de uso, pueden serlo. La compañía emitirá un suplemento, ajustará la prima o, si no trabaja ese riesgo, te lo dirá para que busques otra. Lo que no conviene es callar: el equipamiento no declarado no se paga. Consulta suplemento de póliza y nuestra página de seguros de camper.
