Agravación del riesgo
Qué es agravación del riesgo en un seguro
La agravación del riesgo es cualquier cambio ocurrido durante la vida del contrato que hace más probable o más caro un siniestro y que, de haberse conocido al contratar, habría llevado a la aseguradora a cobrar más o a no aceptar. El artículo 11 de la Ley 50/1980, de Contrato de Seguro, obliga al tomador o al asegurado a comunicarla a la aseguradora en cuanto la conozca.
Es el reverso de la declaración inicial del riesgo: lo que se contó en el cuestionario debe seguir siendo cierto. Ejemplos típicos son cambiar el uso de un vehículo de particular a profesional, montar un negocio en una vivienda o empezar una actividad peligrosa. Tras la comunicación, la aseguradora puede proponer una nueva prima o rescindir el contrato. Si no se comunica y ocurre un siniestro, la indemnización puede reducirse o perderse, según haya habido mala fe o no. En los seguros de personas, la propia ley aclara que los cambios en el estado de salud no son agravación. Lo contrario es la disminución del riesgo.
Ejemplo de agravación del riesgo
Raúl tiene una furgoneta asegurada para uso particular y empieza a repartir paquetes con ella. No avisa a su aseguradora. Cuatro meses después tiene un accidente en pleno reparto con daños de 6.000 euros en su vehículo. La compañía comprueba que el uso cambió y le aplica la reducción que prevé la ley. Si hubiera avisado, su seguro de furgoneta habría pasado a uso profesional con una prima algo mayor y el siniestro se habría pagado sin discusión.
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