Bróker de seguros de impago de alquiler
El seguro de impago de alquiler paga al propietario las rentas que el inquilino deja de abonar, hasta los meses contratados, y asume la defensa jurídica y el desahucio. Puede añadir actos vandálicos, suministros impagados y cerrajería. Hay pólizas para viviendas, para locales comerciales y de solo defensa jurídica del arrendador. En Seguros Broker comparamos condiciones entre aseguradoras y tramitamos el estudio de solvencia del inquilino antes de que firmes el contrato.
Alquilar una vivienda es entregar un bien de mucho valor a alguien a quien se conoce de una visita y unas nóminas. Si deja de pagar, el propietario se queda sin ingresos, sigue haciendo frente a hipoteca, comunidad e impuestos, y necesita un procedimiento judicial para recuperar el inmueble. El seguro de impago cubre las dos cosas: el dinero que no entra y el coste de recuperar la posesión.
Funciona distinto de otros seguros en un punto: la aseguradora decide antes de emitir la póliza si acepta al inquilino. Ese estudio de solvencia es, para muchos propietarios, la mitad del valor del producto, porque obliga a pedir documentación y a comprobarla antes de entregar las llaves.
No sustituye al seguro del inmueble. El incendio, las fugas o la responsabilidad civil del propietario se cubren con un seguro de hogar para vivienda alquilada, o con un seguro de comercio o de comunidades si alquilas un local o un edificio entero.
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Tipos de seguro de impago de alquiler
Las pólizas se diferencian por el inmueble arrendado, por los meses de renta que cubren y por las garantías que acompañan al impago. Estas son las variantes que ofrece el mercado.
Seguro de impago de alquiler de viviendas
Es la modalidad principal. Cubre el arrendamiento de vivienda habitual sujeto a la Ley de Arrendamientos Urbanos, con las rentas impagadas como garantía central y la defensa jurídica, los actos vandálicos y los suministros alrededor. Se contrata por anualidades y se renueva mientras dure el alquiler.
Para quién: Propietarios particulares que alquilan uno o varios pisos como residencia habitual del inquilino.
Seguro de impago de alquiler de locales
Para locales, oficinas y naves arrendados a empresas o autónomos. El análisis previo se hace sobre el negocio, no sobre una nómina, y las rentas más altas llevan a límites por siniestro y franquicias más marcados. Hay menos compañías que lo trabajan y cada una acota las actividades que admite.
Para quién: Propietarios de locales a pie de calle, oficinas y pequeñas naves con inquilino profesional.
Seguro de defensa jurídica del arrendador
Póliza que no paga rentas: cubre los gastos de abogado, procurador y procedimiento para reclamar lo debido y obtener el desahucio, además de asesoramiento sobre el contrato. Cuesta bastante menos y no siempre exige estudio del inquilino.
Para quién: Arrendadores que pueden asumir unos meses sin cobrar pero no quieren costear ni gestionar el pleito.
Pólizas según los meses de renta cubiertos
Dentro del seguro de viviendas, la elección que más mueve el precio es el número máximo de mensualidades que la compañía paga por siniestro. Las opciones van de unos pocos meses a un año o más. Una cobertura corta puede quedarse escasa si el procedimiento judicial se alarga en tu partido judicial.
Para quién: Todo arrendador de vivienda, que debe elegir el tramo pensando en lo que tarda un desahucio en su zona.
Pólizas con y sin franquicia
Lo habitual es que la primera mensualidad impagada quede a cargo del propietario como franquicia. Algunas compañías ofrecen versiones sin ella o devuelven ese mes si el impago supera cierta duración, a cambio de más prima.
Para quién: Quien depende de la renta para pagar una hipoteca valorará la versión sin franquicia y los demás pueden asumirla.
Alquiler de temporada, habitaciones y carteras de inmuebles
Los arrendamientos de temporada, por habitaciones o a estudiantes quedan fuera de muchas pólizas estándar y necesitan un producto que los nombre expresamente. Para inmobiliarias y propietarios con muchos inmuebles existen pólizas colectivas con condiciones comunes para toda la cartera. El alquiler turístico es otra cosa: se asegura como vivienda de uso turístico.
Para quién: Propietarios con alquileres no convencionales, agencias y patrimonios con varios inmuebles.
Coberturas del seguro de impago de alquiler
El nombre del producto describe solo una de sus garantías. Estas son todas las que puede reunir, con lo que hay que leer en cada una.
Rentas impagadas
La aseguradora abona las mensualidades vencidas y no pagadas desde el primer impago hasta que recuperas la vivienda, con el máximo de meses contratado. Tres datos definen su alcance real.
Meses cubiertos y límite mensual
El tope se expresa en mensualidades y, a veces, también en un importe máximo por mes. Comprueba que la renta de tu contrato, con sus actualizaciones, cabe dentro.
Franquicia y carencia
La franquicia es la parte del impago que no se indemniza, normalmente el primer mes. El periodo de carencia es el tiempo inicial de la póliza en el que un impago aún no está cubierto; aparece sobre todo cuando el inquilino ya ocupaba la vivienda.
Adelanto o pago al final
Algunas pólizas anticipan las rentas mes a mes mientras dura el procedimiento y otras liquidan cuando hay resolución o lanzamiento. Para quien vive de esa renta, la diferencia es grande.
Defensa jurídica y desahucio
La defensa jurídica cubre abogado, procurador, tasas y gastos del juicio de desahucio y de la reclamación de cantidades. Mira el límite económico, que es distinto si usas los abogados de la compañía o eliges el tuyo, y si incluye reclamaciones por otros incumplimientos del contrato.
Actos vandálicos al continente
Paga los daños malintencionados que el inquilino cause en el inmueble y sus instalaciones, constatados al recuperar la posesión. Los actos vandálicos tienen un límite en euros y suelen exigir que el siniestro vaya unido a un impago cubierto.
Daños y robo del contenido
En viviendas amuebladas, algunas pólizas extienden la cobertura al mobiliario y los electrodomésticos del propietario dañados o sustraídos por el inquilino. Piden un inventario firmado y aplican un límite inferior al del continente.
Suministros impagados
Si los contratos de luz, agua o gas siguen a nombre del propietario y el inquilino deja facturas sin pagar, esta garantía las asume hasta un tope. No cubre los suministros que el inquilino tenía a su nombre.
Cerrajería y recuperación de la vivienda
Coste del cerrajero y del cambio de cerradura el día del lanzamiento o cuando el inquilino abandona el piso sin devolver las llaves. Es un importe pequeño, pero evita un gasto seguro al final del proceso.
Asesoramiento y revisión del contrato
Servicio de consulta jurídica para redactar o revisar el arrendamiento, actualizar la renta o responder a una comunicación del inquilino. No es una indemnización: es acceso a un abogado sin coste añadido.
Reclamación de daños y de rentas tras la entrega
Algunas pólizas siguen reclamando al antiguo inquilino lo que excede de los límites cubiertos, o los desperfectos descubiertos después de la entrega de llaves. Lo recuperado por encima de lo indemnizado es para ti.
Qué no cubre un seguro de impago de alquiler
La mayoría de los rechazos no vienen de una exclusión escondida, sino de incumplir las condiciones de entrada o los plazos de aviso.
Impagos anteriores a la póliza o durante la carencia
No se asegura una deuda que ya existe. Si el inquilino debía mensualidades al contratar, o deja de pagar dentro del periodo de carencia, ese siniestro queda fuera.
Inquilinos distintos de los aprobados en el estudio
La cobertura se da para las personas analizadas y un contrato concreto. Un cambio de arrendatario, una cesión o un subarriendo sin comunicarlo a la aseguradora rompen esa base.
Impago causado por un incumplimiento del propietario
Si el inquilino deja de pagar porque la vivienda no es habitable o porque el arrendador no hace reparaciones que le corresponden, y un juez le da la razón, no hay renta impagada que indemnizar.
Desgaste por uso y falta de limpieza
Pintura, pequeños golpes, juntas, suciedad o electrodomésticos envejecidos son uso y desgaste, no vandalismo. Se discuten con la fianza, no con el seguro.
Acuerdos con el inquilino sin contar con la aseguradora
Perdonar rentas, pactar un calendario de pagos o aceptar las llaves a cambio de la deuda sin autorización puede dejar sin efecto la indemnización. Tampoco se cubren los impagos comunicados fuera de plazo.
Arrendamientos fuera del ámbito de la póliza
Contratos verbales, alquileres turísticos, de temporada o por habitaciones si la póliza no los nombra, y locales sin actividad declarada. La ocupación de una vivienda por quien nunca tuvo contrato tampoco es un impago.
Tabla comparativa de las modalidades de seguro de impago
Qué incluye habitualmente cada modalidad. Los límites, los meses y las franquicias dependen de cada aseguradora y de la opción elegida.
| Cobertura | Viviendas | Locales comerciales | Solo defensa jurídica |
|---|---|---|---|
| Rentas impagadas | Sí, hasta los meses contratados | Sí, con límites propios | No |
| Estudio previo del inquilino | Sí, sobre ingresos personales | Sí, sobre el negocio | No siempre |
| Defensa jurídica y desahucio | Sí | Sí | Sí |
| Actos vandálicos al continente | Habitual | Opcional | No |
| Daños al contenido | Opcional | Poco frecuente | No |
| Suministros impagados | Habitual u opcional | Opcional | No |
| Cerrajería | Habitual | Habitual | Opcional |
| Asesoramiento jurídico | Sí | Sí | Sí |
| Franquicia en rentas | Habitual | Habitual | No aplica |
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De qué depende el precio de un seguro de impago de alquiler
A diferencia de otros seguros, aquí el precio se expresa casi siempre como un porcentaje de la renta anual, que cada compañía ajusta según lo que cubre y a quién. Estos son los elementos que lo mueven.
Importe de la renta
La prima se calcula sobre la renta mensual pactada. A más renta, más prima en euros, y por encima de ciertos importes algunas aseguradoras piden más documentación o aplican límites.
Meses de impago cubiertos
Es el factor con más peso después de la renta. Pasar del tramo corto al largo encarece la póliza, pero es lo que determina cuánto aguanta la cobertura si el juzgado tarda.
Franquicia y forma de pago de las rentas
Eliminar la franquicia o contratar el adelanto mensual de rentas sube el precio. Aceptar un mes a tu cargo lo baja.
Garantías añadidas y sus límites
Actos vandálicos, contenido, suministros y el límite de defensa jurídica se pueden subir o quitar. Un piso amueblado justifica más capital de daños que uno vacío.
Perfil y número de inquilinos
El estudio no solo decide si se acepta el riesgo: en algunas compañías, la relación entre ingresos y renta, el tipo de contrato laboral o la presencia de un avalista influyen en las condiciones.
Tipo de inmueble y de arrendamiento
Vivienda habitual, local, temporada o habitaciones tienen tarifas distintas. En locales cuenta además la actividad y la antigüedad del negocio.
Momento de la contratación
Contratar al firmar el alquiler suele dar las mejores condiciones. Con el inquilino ya dentro, la aseguradora puede pedir historial de pagos y aplicar carencia.
Qué dice la ley sobre fianzas, garantías y seguro de impago
La fianza es obligatoria y el seguro es voluntario
El artículo 36.1 de la Ley 29/1994, de 24 de noviembre, de Arrendamientos Urbanos, obliga a exigir y prestar al firmar una fianza en metálico de una mensualidad de renta en vivienda y de dos en arrendamientos para uso distinto. Ninguna norma obliga al propietario a contratar un seguro de impago: es una decisión suya, compatible con la fianza.
Garantías adicionales y quién contrata el seguro
El artículo 36.5 permite pactar una garantía adicional a la fianza y, en vivienda, le pone tope. En la redacción vigente el 10 de noviembre de 2026, introducida por el Real Decreto-ley 29/2026, de 6 de octubre, añade que en ningún caso podrá exigirse al arrendatario la contratación de seguros de impago de renta u otras coberturas análogas. En esa fecha el BOE no recogía todavía su convalidación por el Congreso, por lo que conviene comprobar el texto en vigor antes de firmar. En cualquier caso, el tomador natural de este seguro es el arrendador.
El impago permite resolver el contrato
El artículo 27.2.a de la Ley de Arrendamientos Urbanos faculta al arrendador para resolver de pleno derecho el contrato por falta de pago de la renta o de cualquier cantidad que corresponda al arrendatario. La recuperación de la vivienda se pide en un juicio de desahucio, y los gastos de ese procedimiento son los que cubre la garantía de defensa jurídica.
Defensa jurídica y libre elección de abogado
La Ley 50/1980, de Contrato de Seguro, define el seguro de defensa jurídica en su artículo 76 a) y reconoce en el artículo 76 d) el derecho del asegurado a elegir libremente abogado y procurador, que no quedan sujetos a las instrucciones de la aseguradora. Las pólizas lo respetan, pero fijan un límite de gastos más bajo para los profesionales que eliges tú.
Duración, renovación y tratamiento fiscal
La póliza es anual y se prorroga salvo aviso escrito con un mes de antelación por parte del tomador, según el artículo 22 de la Ley de Contrato de Seguro; la aseguradora necesita dos meses. En el IRPF, el artículo 13.f del Reglamento (Real Decreto 439/2007) incluye entre los gastos deducibles del alquiler las primas de seguros sobre los bienes que producen la renta; confirma con tu asesor fiscal cómo aplicarlo a tu póliza.
Errores frecuentes al contratar un seguro de impago de alquiler
Firmar el alquiler antes de tener el estudio aprobado. Si entregas las llaves y después la aseguradora rechaza al inquilino, te quedas con el contrato y sin póliza. El orden es estudio, póliza y firma.
Elegir la cobertura de meses más corta sin mirar los plazos. El ahorro en prima es pequeño frente al riesgo de que el procedimiento dure más que la cobertura.
Esperar a ver si el inquilino paga. Las pólizas fijan un plazo para comunicar el primer impago. Dejar pasar dos o tres meses por buena voluntad puede costar la indemnización.
No hacer inventario ni fotos a la entrada. Sin un inventario firmado y fechado es difícil probar qué daños son vandalismo y qué había antes.
Dar por cubierto el inmueble. Este seguro no paga un incendio ni una fuga. La vivienda alquilada necesita además su seguro de hogar, con daños y responsabilidad civil del propietario.
No avisar de cambios en el contrato. Una subida de renta, un nuevo inquilino que entra a compartir o una prórroga con otras condiciones deben comunicarse para que la póliza siga describiendo el alquiler real.
Cómo comparar tu seguro de impago de alquiler con Seguros Broker
Cuéntanos qué alquilas y por cuánto
Tipo de inmueble, renta mensual, si está amueblado y si el inquilino es nuevo o ya vive en él.
Tramitamos el estudio de solvencia
Te decimos qué documentación pedir al candidato y la enviamos a las aseguradoras. La respuesta suele llegar en poco tiempo.
Compara meses, franquicia y límites
Verás las ofertas con los mismos meses de cobertura y las diferencias en franquicia, defensa jurídica y actos vandálicos.
Contrata y firma el arrendamiento
La contratación se formaliza con la correduría. Con la póliza emitida, firmas el alquiler y guardas el inventario y el justificante de la fianza.
Aseguradoras con seguros de impago de alquiler
Estas son las aseguradoras de nuestro catálogo con oferta en seguros de impago de alquiler. Cada una aplica sus propios criterios para aceptar al inquilino, de modo que un mismo candidato puede ser admitido por unas y no por otras.
También: Onlygal, Patria Hispana, Seguros El Corte Inglés.
Preguntas frecuentes sobre seguros de impago de alquiler
¿Qué cubre un seguro de impago de alquiler?
Cubre las mensualidades que el inquilino deja de pagar, hasta el número de meses contratado, y los gastos del procedimiento para recuperar la vivienda. Alrededor de las rentas impagadas se añaden otras garantías: defensa jurídica del arrendador con abogado y procurador para el desahucio, daños por actos vandálicos del inquilino en el inmueble y, según la póliza, en el mobiliario, suministros que haya dejado sin pagar y cambio de cerradura al recuperar la posesión. Cada una tiene su límite, y la de rentas suele llevar una franquicia inicial. No cubre el desgaste normal de la vivienda ni los impagos anteriores a la contratación. Puedes ver cada garantía en seguros de impago de alquiler.
¿Quién paga el seguro de impago, el propietario o el inquilino?
Lo contrata y lo paga el propietario, que es el tomador y quien cobra si hay impago. Además, la redacción del artículo 36.5 de la Ley de Arrendamientos Urbanos vigente el 10 de noviembre de 2026 dice que en ningún caso puede exigirse al arrendatario la contratación de seguros de impago de renta u otras coberturas análogas. Esa redacción procede del Real Decreto-ley 29/2026, en vigor desde el 8 de octubre de 2026 y cuya convalidación por el Congreso no constaba en el BOE en esa fecha, así que conviene confirmar su estado antes de redactar el contrato. Para el arrendador, la prima es un coste más del alquiler. Lo vemos contigo al comparar el seguro de impago.
¿Qué requisitos debe cumplir el inquilino para que acepten el seguro?
Tiene que superar el estudio de solvencia que hace la aseguradora antes de emitir la póliza. Se piden documento de identidad, contrato de trabajo y últimas nóminas si es asalariado, declaraciones de impuestos si es autónomo o justificante de pensión, y se consulta si figura en ficheros de morosidad. Cada compañía fija qué parte de los ingresos netos puede suponer la renta y qué antigüedad o tipo de contrato laboral admite; cuando hay varios inquilinos, se suman sus ingresos. Si el candidato no pasa, se puede aportar un avalista que sí cumpla. Sin estudio aprobado no hay cobertura, por eso se pide antes de firmar el arrendamiento. Tramitamos el estudio desde seguros de impago de alquiler.
¿Cuándo empieza a pagar el seguro si el inquilino deja de pagar?
Depende de la póliza: unas adelantan las rentas mes a mes una vez presentada la demanda y otras liquidan al terminar el procedimiento. En casi todas hay una franquicia, que suele equivaler a la primera mensualidad impagada y queda a cargo del propietario, y algunas aplican un periodo de carencia al inicio del contrato durante el que un impago no está cubierto. Lo que no cambia es tu parte: comunicar el impago dentro del plazo que marque la póliza, no pactar aplazamientos por tu cuenta y dejar que la reclamación la lleve la aseguradora. Retrasar el aviso es el motivo más habitual de problemas. Tienes los pasos en seguros de impago de alquiler.
¿Puedo contratar el seguro de impago con el inquilino ya en la vivienda?
Sí, muchas aseguradoras lo admiten si el inquilino está al corriente de pago. Lo normal es que pidan acreditar que el contrato lleva un tiempo en vigor sin retrasos, con los justificantes de las últimas mensualidades cobradas, y que apliquen una carencia inicial algo más larga que en un alquiler nuevo. También se hace el estudio de solvencia, salvo en algunas pólizas que lo sustituyen por ese historial de pagos. Lo que ninguna compañía acepta es asegurar un contrato en el que ya existe un impago o un conflicto abierto. Si estás renovando el arrendamiento o acabas de comprar un piso con inquilino, es buen momento para pedirlo. Consulta las modalidades en seguros de impago de alquiler.
¿Qué diferencia hay entre un seguro de impago y un aval bancario?
El aval lo aporta el inquilino y el seguro lo contrata el propietario. Con un aval bancario, la entidad responde hasta una cantidad fija, y para concederlo suele pedir al inquilino que deje ese dinero inmovilizado y pague comisiones. Cubre deuda, pero no pone abogado ni paga el desahucio, y se agota al ejecutarlo. El seguro de impago de alquiler no inmoviliza dinero de nadie, incluye la defensa jurídica y filtra al inquilino con un estudio previo, aunque tiene franquicia y límites. Recuerda que la Ley de Arrendamientos Urbanos pone tope a las garantías adicionales a la fianza que pueden pedirse en vivienda. Comparamos ambas opciones en seguros de impago.
¿El seguro de impago sustituye a la fianza del alquiler?
No. La fianza es obligatoria por ley y el seguro es voluntario. El artículo 36.1 de la Ley 29/1994, de Arrendamientos Urbanos, exige al firmar una fianza en metálico equivalente a una mensualidad de renta en vivienda y dos en uso distinto de vivienda. La fianza responde de las obligaciones del inquilino al final del contrato; el seguro cubre un impago prolongado y el coste de recuperar el inmueble. Son compatibles, y conviene leer en la póliza si la aseguradora descuenta la fianza de la indemnización. Más información en seguros de impago de alquiler y en rentas impagadas.
¿Cubre el seguro de impago los destrozos que deje el inquilino?
Solo si la póliza incluye la garantía de actos vandálicos, y hasta su límite. Cubre los daños malintencionados al continente (puertas arrancadas, sanitarios rotos, instalaciones destrozadas) que se constatan al recuperar la vivienda, y en algunas pólizas también el robo o el daño del mobiliario inventariado en el contrato. No paga el desgaste por el uso, la suciedad, los agujeros de colgar cuadros ni la pintura. Suele exigir que los daños estén ligados a un impago cubierto y que haya un inventario con fotos firmado al entregar las llaves. Para el resto de riesgos del inmueble (incendio, agua, responsabilidad civil) necesitas un seguro de hogar para propietarios que alquilan. Más detalle en seguros de impago.
¿Existe seguro de impago para locales comerciales y oficinas?
Sí, aunque con menos oferta y condiciones más estrictas que en vivienda. En un local, el inquilino es una empresa o un autónomo, y el estudio de solvencia mira balances, declaraciones fiscales y antigüedad del negocio; a las actividades recién creadas se les suele pedir un avalista. Las rentas son más altas, así que los meses cubiertos y los límites por siniestro pesan más en el precio. El arrendamiento para uso distinto de vivienda se rige ante todo por lo pactado, y la póliza exige un contrato escrito que identifique bien la actividad. Tienes el detalle en seguro de impago de alquiler de locales y en la página general de impago de alquiler.
¿El seguro de impago de alquiler cubre la okupación?
No, porque son situaciones distintas. El seguro de impago parte de un contrato de arrendamiento y de un inquilino aprobado que deja de pagar; si ese inquilino no se marcha, la póliza cubre el desahucio y las rentas hasta su límite. La okupación es la entrada de alguien sin ningún título en una vivienda vacía: no hay renta ni contrato que asegurar. Para ese riesgo existen garantías de defensa jurídica frente a ocupantes ilegales, que algunas pólizas de hogar incluyen para viviendas deshabitadas o que se contratan por separado. Si tu preocupación es un piso vacío entre dos alquileres, pregunta por ambas cosas al comparar tu seguro de impago de alquiler.
Ver todas las preguntas sobre seguros de impago de alquiler
Otros seguros que te pueden interesar
Seguros de hogar La vivienda alquilada necesita su propia póliza de continente y responsabilidad civil.
Seguros de comunidades de propietarios Si eres dueño de un edificio entero en renta, el inmueble se asegura como comunidad.
Seguros de comercios Tu inquilino del local debe asegurar su actividad y los daños que cause al inmueble.
Seguros de responsabilidad civil familiar Responsabilidad civil personal del propietario al margen del inmueble.
Actualizado el .
Fuentes consultadas
- Ley 29/1994, de 24 de noviembre, de Arrendamientos Urbanos (texto consolidado, BOE) (consultada el 10 de noviembre de 2026)
- Real Decreto-ley 29/2026, de 6 de octubre (BOE, sin convalidación publicada en la fecha de consulta) (consultada el 10 de noviembre de 2026)
- Ley 50/1980, de 8 de octubre, de Contrato de Seguro (texto consolidado, BOE) (consultada el 10 de noviembre de 2026)
- Real Decreto 439/2007, de 30 de marzo, Reglamento del Impuesto sobre la Renta de las Personas Físicas (texto consolidado, BOE) (consultada el 10 de noviembre de 2026)
Las coberturas descritas son las habituales del mercado; las que te aplican son las de la póliza que contrates. Referencias legales según los artículos 27 y 36 de la Ley 29/1994 (el apartado 5 del artículo 36, en la redacción del Real Decreto-ley 29/2026, cuya convalidación no constaba publicada), los artículos 22, 76 a) y 76 d) de la Ley 50/1980 y el artículo 13 del Real Decreto 439/2007, consultados en el BOE el 10 de noviembre de 2026.