Preguntas frecuentes sobre seguros de impago de alquiler
Quien pone un piso o un local en alquiler quiere saber, antes que nada, qué pasa si el inquilino deja de pagar. Estas son las dudas que más nos plantean los propietarios sobre el seguro de impago de alquiler: qué cubre, quién lo paga, qué se le pide al inquilino, cuándo empieza a cobrar el arrendador y en qué se diferencia de un aval o de la fianza.
Cubre las mensualidades que el inquilino deja de pagar, hasta el número de meses contratado, y los gastos del procedimiento para recuperar la vivienda. Alrededor de las rentas impagadas se añaden otras garantías: defensa jurídica del arrendador con abogado y procurador para el desahucio, daños por actos vandálicos del inquilino en el inmueble y, según la póliza, en el mobiliario, suministros que haya dejado sin pagar y cambio de cerradura al recuperar la posesión. Cada una tiene su límite, y la de rentas suele llevar una franquicia inicial. No cubre el desgaste normal de la vivienda ni los impagos anteriores a la contratación. Puedes ver cada garantía en seguros de impago de alquiler.
¿Quién paga el seguro de impago, el propietario o el inquilino?
Lo contrata y lo paga el propietario, que es el tomador y quien cobra si hay impago. Además, la redacción del artículo 36.5 de la Ley de Arrendamientos Urbanos vigente el 10 de noviembre de 2026 dice que en ningún caso puede exigirse al arrendatario la contratación de seguros de impago de renta u otras coberturas análogas. Esa redacción procede del Real Decreto-ley 29/2026, en vigor desde el 8 de octubre de 2026 y cuya convalidación por el Congreso no constaba en el BOE en esa fecha, así que conviene confirmar su estado antes de redactar el contrato. Para el arrendador, la prima es un coste más del alquiler. Lo vemos contigo al comparar el seguro de impago.
¿Qué requisitos debe cumplir el inquilino para que acepten el seguro?
Tiene que superar el estudio de solvencia que hace la aseguradora antes de emitir la póliza. Se piden documento de identidad, contrato de trabajo y últimas nóminas si es asalariado, declaraciones de impuestos si es autónomo o justificante de pensión, y se consulta si figura en ficheros de morosidad. Cada compañía fija qué parte de los ingresos netos puede suponer la renta y qué antigüedad o tipo de contrato laboral admite; cuando hay varios inquilinos, se suman sus ingresos. Si el candidato no pasa, se puede aportar un avalista que sí cumpla. Sin estudio aprobado no hay cobertura, por eso se pide antes de firmar el arrendamiento. Tramitamos el estudio desde seguros de impago de alquiler.
¿Cuándo empieza a pagar el seguro si el inquilino deja de pagar?
Depende de la póliza: unas adelantan las rentas mes a mes una vez presentada la demanda y otras liquidan al terminar el procedimiento. En casi todas hay una franquicia, que suele equivaler a la primera mensualidad impagada y queda a cargo del propietario, y algunas aplican un periodo de carencia al inicio del contrato durante el que un impago no está cubierto. Lo que no cambia es tu parte: comunicar el impago dentro del plazo que marque la póliza, no pactar aplazamientos por tu cuenta y dejar que la reclamación la lleve la aseguradora. Retrasar el aviso es el motivo más habitual de problemas. Tienes los pasos en seguros de impago de alquiler.
¿Puedo contratar el seguro de impago con el inquilino ya en la vivienda?
Sí, muchas aseguradoras lo admiten si el inquilino está al corriente de pago. Lo normal es que pidan acreditar que el contrato lleva un tiempo en vigor sin retrasos, con los justificantes de las últimas mensualidades cobradas, y que apliquen una carencia inicial algo más larga que en un alquiler nuevo. También se hace el estudio de solvencia, salvo en algunas pólizas que lo sustituyen por ese historial de pagos. Lo que ninguna compañía acepta es asegurar un contrato en el que ya existe un impago o un conflicto abierto. Si estás renovando el arrendamiento o acabas de comprar un piso con inquilino, es buen momento para pedirlo. Consulta las modalidades en seguros de impago de alquiler.
¿Qué diferencia hay entre un seguro de impago y un aval bancario?
El aval lo aporta el inquilino y el seguro lo contrata el propietario. Con un aval bancario, la entidad responde hasta una cantidad fija, y para concederlo suele pedir al inquilino que deje ese dinero inmovilizado y pague comisiones. Cubre deuda, pero no pone abogado ni paga el desahucio, y se agota al ejecutarlo. El seguro de impago de alquiler no inmoviliza dinero de nadie, incluye la defensa jurídica y filtra al inquilino con un estudio previo, aunque tiene franquicia y límites. Recuerda que la Ley de Arrendamientos Urbanos pone tope a las garantías adicionales a la fianza que pueden pedirse en vivienda. Comparamos ambas opciones en seguros de impago.
¿El seguro de impago sustituye a la fianza del alquiler?
No. La fianza es obligatoria por ley y el seguro es voluntario. El artículo 36.1 de la Ley 29/1994, de Arrendamientos Urbanos, exige al firmar una fianza en metálico equivalente a una mensualidad de renta en vivienda y dos en uso distinto de vivienda. La fianza responde de las obligaciones del inquilino al final del contrato; el seguro cubre un impago prolongado y el coste de recuperar el inmueble. Son compatibles, y conviene leer en la póliza si la aseguradora descuenta la fianza de la indemnización. Más información en seguros de impago de alquiler y en rentas impagadas.
¿Cubre el seguro de impago los destrozos que deje el inquilino?
Solo si la póliza incluye la garantía de actos vandálicos, y hasta su límite. Cubre los daños malintencionados al continente (puertas arrancadas, sanitarios rotos, instalaciones destrozadas) que se constatan al recuperar la vivienda, y en algunas pólizas también el robo o el daño del mobiliario inventariado en el contrato. No paga el desgaste por el uso, la suciedad, los agujeros de colgar cuadros ni la pintura. Suele exigir que los daños estén ligados a un impago cubierto y que haya un inventario con fotos firmado al entregar las llaves. Para el resto de riesgos del inmueble (incendio, agua, responsabilidad civil) necesitas un seguro de hogar para propietarios que alquilan. Más detalle en seguros de impago.
¿Existe seguro de impago para locales comerciales y oficinas?
Sí, aunque con menos oferta y condiciones más estrictas que en vivienda. En un local, el inquilino es una empresa o un autónomo, y el estudio de solvencia mira balances, declaraciones fiscales y antigüedad del negocio; a las actividades recién creadas se les suele pedir un avalista. Las rentas son más altas, así que los meses cubiertos y los límites por siniestro pesan más en el precio. El arrendamiento para uso distinto de vivienda se rige ante todo por lo pactado, y la póliza exige un contrato escrito que identifique bien la actividad. Tienes el detalle en seguro de impago de alquiler de locales y en la página general de impago de alquiler.
¿El seguro de impago de alquiler cubre la okupación?
No, porque son situaciones distintas. El seguro de impago parte de un contrato de arrendamiento y de un inquilino aprobado que deja de pagar; si ese inquilino no se marcha, la póliza cubre el desahucio y las rentas hasta su límite. La okupación es la entrada de alguien sin ningún título en una vivienda vacía: no hay renta ni contrato que asegurar. Para ese riesgo existen garantías de defensa jurídica frente a ocupantes ilegales, que algunas pólizas de hogar incluyen para viviendas deshabitadas o que se contratan por separado. Si tu preocupación es un piso vacío entre dos alquileres, pregunta por ambas cosas al comparar tu seguro de impago de alquiler.
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