Bróker de seguros de furgonetas camper

Seguro de camper a terceros

Incluye la responsabilidad civil obligatoria y, normalmente, la voluntaria, la defensa jurídica, los accidentes del conductor y la asistencia. Cumple la ley y protege frente a lo que causes a otros. No paga nada de la camper: ni el vehículo, ni la transformación, ni lo que lleves dentro.

Para quién: Furgonetas camperizadas con muchos años y una transformación sencilla, cuyo dueño asume el riesgo.

Terceros ampliado con lunas, robo e incendio

El terceros ampliado añade lunas, robo e incendio. Es el escalón más contratado en camper, porque cubre los dos riesgos que más preocupan a quien aparca en la calle y lleva una instalación eléctrica y de gas a bordo. Solo protege la transformación si está declarada. Según la compañía, puede incluir fenómenos atmosféricos.

Para quién: Camper de edad media que duermen en la vía pública y cuyo dueño quiere proteger la inversión sin pagar daños propios.

Seguro de camper a todo riesgo

Suma los daños propios, con o sin franquicia: golpes de maniobra, roces con ramas o voladizos, salidas de pista y accidentes con culpa. Es donde la declaración del equipamiento tiene más efecto, porque la reparación del interior entra en el siniestro. Las aseguradoras lo limitan por antigüedad del vehículo.

Para quién: Camper nuevas, de serie o recién transformadas, y vehículos financiados.

Camper de serie

Es la que el fabricante o un carrocero entrega ya terminada, con su equipamiento de vivienda reflejado en la documentación y un precio de catálogo. La aseguradora la identifica por el modelo y la valora sin necesidad de facturas. Lo que añadas después (toldo, placas, portabicicletas, calefacción) se declara aparte, como en cualquier vehículo.

Para quién: Compradores de camper nuevas o de ocasión de fabricante, que quieren una valoración sin discusiones.

Furgoneta camperizada con la reforma legalizada

La furgoneta nació para carga o pasajeros y un taller, o tú mismo, la habéis transformado. Si las modificaciones son una reforma, se tramitan y se anotan en la tarjeta ITV. Para el seguro es la situación más clara después de la de serie: hay una ficha técnica que describe lo instalado y unas facturas que acreditan su valor. La aseguradora suma ese importe al del vehículo base.

Para quién: Quien ha invertido en una transformación completa, con muebles fijos, instalación eléctrica, techo elevable o asientos adicionales.

Camper con muebles desmontables o sin legalizar

Un módulo que se mete y se saca sin modificar el vehículo se trata como carga. La furgoneta se asegura como tal y el mueble solo se protege con una garantía de contenido. Distinto es el caso de una transformación fija que debería constar en la documentación y no consta: ahí el problema ya no es de valoración, sino de que la aseguradora puede rechazar lo no legalizado.

Para quién: Usuarios ocasionales con furgoneta de diario y kit de fin de semana. Para una transformación fija, lo sensato es regularizarla antes.

Camper para alquiler

Alquilar la camper a otros, directamente o por una plataforma, no entra en una póliza de uso particular. Hace falta un seguro de alquiler sin conductor o una cobertura por días alquilados, con las mismas condiciones que describimos para las autocaravanas de alquiler.

Para quién: Empresas de alquiler y propietarios que amortizan la camper cediéndola parte del año.

Responsabilidad civil en circulación y en estancia

La obligatoria y la voluntaria responden de los daños a terceros al circular. Pregunta si la póliza extiende la responsabilidad civil a la estancia, con la camper parada y habitada: un toldo que se suelta, una bombona, un fuego en la cocina.

Mobiliario y equipamiento fijo declarado

Cama, muebles, cocina, fregadero, frigorífico, depósitos, batería auxiliar, inversor, calefacción estacionaria, aislamiento y revestimientos. Es el valor que una póliza de furgoneta ignora. Se asegura declarando su importe, que se suma al del vehículo o figura como capital de transformación.

Techo elevable

Instalarlo supone cortar la chapa del techo, una modificación de la carrocería que, como regla, se tramita como reforma y debe constar. Tiene tres partes con tratamiento distinto: la cubierta rígida, que se repara como carrocería; el mecanismo, que puede considerarse avería si falla sin golpe; y la lona, que no es una luna y cuyo deterioro por uso no se cubre.

Contenido y enseres

Ropa, menaje, ropa de cama, mobiliario de acampada, tablas, bicicletas. El seguro obligatorio excluye las cosas transportadas, así que solo esta garantía opcional las protege, con un capital y sublímites por objeto. El equipaje de valor y la electrónica suelen tener topes bajos.

Accesorios exteriores

Toldo, placas solares, portabicicletas, baca, enganche, claraboyas añadidas, ventanas practicables. Cada accesorio no de serie se declara con su valor. El toldo desplegado con viento es una limitación frecuente.

Lunas, ventanas y claraboyas

El parabrisas y los cristales de origen entran en la garantía de lunas. Las ventanas acrílicas que se instalan al camperizar y las claraboyas de techo no siempre: revisa si la póliza las nombra y con qué límite.

Robo del vehículo y robo en el interior

El robo de la camper entera se indemniza por el valor que resulte de la póliza, con la transformación si está declarada. El de lo que hay dentro exige la garantía de contenido y forzamiento del vehículo cerrado. Una furgoneta con aspecto de vivienda llama la atención cuando aparca cada noche en la calle: pregunta si la póliza pone condiciones al lugar de pernocta del vehículo.

Incendio y daños por agua

El incendio cubre el fuego y la explosión, también con el vehículo aparcado, y es donde más pesan una instalación eléctrica y de gas bien hechas. Los daños por agua por rotura accidental de un depósito o una tubería son una garantía opcional. Las filtraciones por un sellado defectuoso del techo o de una ventana se consideran mantenimiento.

Asistencia en viaje con alojamiento

La asistencia en viaje de una camper sirve casi siempre con medios de vehículo ligero, salvo por la altura si lleva techo sobreelevado. Lo propio es el alojamiento: si se avería, pierdes transporte y cama a la vez. Mira los días de hotel, el regreso de los ocupantes y el traslado del vehículo desde el extranjero.

Valor de indemnización en pérdida total

Es la cláusula que más dinero mueve. Las tablas de mercado valoran la furgoneta base, y a valor venal una camperizada de diez años puede quedar muy por debajo de lo que cuesta reponerla. Pregunta si la póliza admite un valor acordado para el conjunto o un capital independiente para la transformación.

Transformación fija no declarada a la aseguradora

Lo que no figura en la póliza no se indemniza. Tras un incendio, la aseguradora pagará la furgoneta que conoce, no la vivienda que no le describiste.

Reformas sin legalizar

Asientos añadidos, techo elevable, instalación de gas o ventanas abiertas en la chapa que deberían constar en la tarjeta ITV y no constan. La aseguradora puede dejar esos elementos fuera y, si la reforma influyó en el accidente, discutir el resto de garantías voluntarias.

Muebles desmontables y objetos sin garantía de contenido

Un kit extraíble, las bicicletas o el equipo de escalada no son parte del vehículo. Sin la garantía de contenido, no se cubren ni en un robo ni en un accidente.

Daños por circular con el techo o el toldo abiertos

Iniciar la marcha con el techo elevado, mal anclado o con el toldo sin recoger es una negligencia que la mayoría de las pólizas excluye, igual que los daños del techo abierto con temporal.

Filtraciones, condensación y desgaste del interior

La humedad lenta, la madera hinchada, el moho y el desgaste de tapicerías y lonas no son hechos accidentales.

Alquiler, uso profesional y vivienda permanente

Ceder la camper a cambio de precio, usarla como vehículo de trabajo o vivir en ella todo el año sin declararlo es una agravación del riesgo no comunicada.

Más ocupantes en marcha que plazas homologadas

Que duerman cuatro no significa que puedan viajar cuatro. Llevar pasajeros en asientos no homologados es una infracción, y la aseguradora puede hacerla valer en las garantías voluntarias; frente a esos ocupantes responde igualmente el seguro obligatorio.

Qué es una reforma de vehículo

El artículo 3 del Real Decreto 866/2010, de 2 de julio, define la reforma como toda modificación, sustitución, incorporación o supresión efectuada en un vehículo después de su matriculación que cambie alguna de sus características o pueda alterar los requisitos reglamentarios, incluida cualquier actuación que modifique los datos de la tarjeta ITV. Qué elementos de una camperización lo son se determina con el manual de reformas al que remite la norma.

Cómo se legaliza la camperización

El artículo 7 del mismo real decreto prevé que la tramitación pueda requerir, según el tipo de reforma, proyecto técnico con certificación final de obra, informe de conformidad y certificado del taller. El artículo 8 obliga al titular a presentar el vehículo a inspección técnica en el plazo máximo de quince días; si el resultado es favorable, se diligencia la tarjeta ITV o se expide una nueva.

Cuándo un vehículo es autocaravana para la norma

El anexo II del Reglamento General de Vehículos (Real Decreto 2822/1998) define la autocaravana como un vehículo construido con propósito especial que incluye alojamiento vivienda y, al menos, asientos y mesa, camas o literas convertibles en asientos, cocina y armarios, con ese equipo fijado rígidamente. Una camper puede cumplirlo o no, y de ello depende cómo figura en su documentación.

Seguro obligatorio y cosas transportadas

El artículo 2.1 del Real Decreto Legislativo 8/2004 obliga a asegurar todo vehículo a motor con estacionamiento habitual en España, y su artículo 5.2 deja fuera de la cobertura obligatoria los daños del propio vehículo y los de las cosas transportadas en él. Muebles desmontables y enseres dependen por tanto de garantías voluntarias.

Permiso de conducir y deber de declarar los cambios

El permiso B autoriza a conducir automóviles de hasta 3.500 kilos de masa máxima autorizada (artículo 4.2 del Real Decreto 818/2009), masa que casi ninguna camper supera. El artículo 11 de la Ley 50/1980, de Contrato de Seguro, obliga a comunicar a la aseguradora las circunstancias que agraven el riesgo declarado: transformar la furgoneta o empezar a alquilarla lo son.