Bróker de seguros de hoteles y hostales

Multirriesgo hotelero para hoteles

Es la póliza más amplia del ramo. Cubre edificio, instalaciones, mobiliario, lencería y existencias, y la responsabilidad civil de todos los servicios declarados: restauración, piscina, spa, gimnasio, salones de eventos, aparcamiento. Admite pérdida de beneficios, avería de maquinaria y bienes de clientes. Solo cubre los servicios que constan en la póliza: lo que abras después hay que comunicarlo.

Para quién: Hoteles de cualquier categoría, hoteles apartamento y establecimientos con restauración y zonas comunes abiertas a los clientes.

Seguro para hostales, pensiones y albergues

La misma estructura con capitales más bajos y menos servicios. Lo que cambia es el perfil del riesgo: habitaciones compartidas en albergues, baños comunes, recepción sin personal por la noche o acceso con código. La aseguradora preguntará por la custodia de equipajes y por el control de accesos, que condicionan la garantía de bienes de huéspedes.

Para quién: Hostales y pensiones familiares, albergues juveniles o de peregrinos y alojamientos urbanos de pocas habitaciones.

Seguro para casas rurales

Se asegura un inmueble a menudo aislado, con chimenea, vigas de madera y periodos sin ocupación entre semana o fuera de temporada. La póliza añade la responsabilidad por las actividades que ofrezcas (rutas, bicicletas, animales, barbacoas). La desocupación prolongada puede limitar garantías como el robo o los daños por agua, según el contrato.

Para quién: Propietarios de casas rurales de alquiler íntegro o por habitaciones y pequeños complejos de turismo rural.

Seguro para apartamentos y viviendas de uso turístico

Cubre contenido, daños a la vivienda y responsabilidad frente a los huéspedes y frente a los vecinos. Lo específico es que no hay recepción ni personal: importan la cobertura de sustracciones cometidas por quien entró con llave, los daños causados por los clientes y la pérdida de alquileres. No sustituye al seguro del edificio ni a un seguro de impago de alquiler, pensado para arrendamientos de larga duración.

Para quién: Propietarios y gestoras de uno o varios pisos turísticos, y bloques de apartamentos con servicios mínimos.

Seguro para campings y bungalós

El riesgo está al aire libre: arbolado, viales interiores, instalaciones eléctricas de parcela, piscina, parque infantil y supermercado. La póliza cubre las construcciones fijas y los bungalós propios. Las caravanas y autocaravanas de los clientes tienen su propio seguro, y los fenómenos naturales extraordinarios se rigen por las reglas del Consorcio de Compensación de Seguros.

Para quién: Campings, áreas de autocaravanas con servicios y alojamientos singulares como cabañas o tiendas equipadas.

Póliza para el explotador de un edificio ajeno

Cuando el hotel se gestiona en alquiler o con contrato de gestión, el explotador asegura su contenido, sus obras de reforma, su responsabilidad civil y su pérdida de beneficios, y añade la RC locativa frente al dueño. El edificio no entra salvo que el contrato de arrendamiento te obligue a asegurarlo.

Para quién: Cadenas y gestores que explotan inmuebles de terceros, y arrendatarios de hostales o casas rurales.

Póliza para el propietario que no explota

El dueño del inmueble asegura el continente, su responsabilidad como propietario y la pérdida de alquileres si un siniestro deja el edificio inutilizable. No cubre el negocio ni a los huéspedes, que son asunto del explotador.

Para quién: Propietarios e inversores que arriendan el edificio a un operador hotelero.

Responsabilidad civil contratada por separado

Póliza solo de responsabilidad, sin daños materiales. Tiene sentido cuando el inmueble ya está asegurado por otra vía o cuando la norma turística de tu comunidad te pide acreditar una cobertura concreta. No repara tu edificio ni compensa un cierre.

Para quién: Gestoras de viviendas turísticas, explotadores con el continente asegurado por el propietario y alojamientos que necesitan ampliar límites.

Daños al edificio y al contenido

Incendio, explosión, humo, fenómenos atmosféricos, daños por agua, rotura de cristales y daños eléctricos sobre el edificio, las instalaciones, el mobiliario, la lencería, el menaje y las existencias. La clave es que los capitales reflejen el coste real de reconstruir y reponer, porque de lo contrario se aplica el infraseguro.

Responsabilidad civil de explotación frente a huéspedes

La RC de explotación responde de los daños que sufran clientes y visitantes por el funcionamiento del establecimiento: una caída en una escalera, un mueble que cede, una quemadura con agua caliente. Mira el sublímite por víctima, que en un daño personal grave pesa más que el límite general.

Bienes de huéspedes y vehículos en custodia

Cubre la pérdida, el daño o la sustracción de las pertenencias de los clientes de las que el establecimiento responde por ley.

Intoxicación alimentaria y responsabilidad por productos

Si sirves comidas, la póliza debe cubrir de forma expresa los daños por alimentos y bebidas en mal estado, dentro de la RC de explotación o como RC de producto. Comprueba el límite por siniestro cuando das banquetes y si incluye servicios subcontratados o fuera del establecimiento.

Piscina, spa, gimnasio y actividades

Cada instalación declarada entra en la responsabilidad civil; las no declaradas, no. Los tratamientos realizados por personal titulado, las actividades de animación, las excursiones organizadas y los deportes con riesgo pueden requerir una cláusula propia o quedar excluidos.

Pérdida de beneficios por cierre total o parcial

Indemniza el margen que pierdes y los gastos fijos que siguen corriendo cuando un siniestro material cubierto impide alojar clientes. Elige el periodo de indemnización pensando en lo que tardarías en reconstruir y en recuperar la clientela, y pregunta cómo trata la póliza la estacionalidad de tus ingresos.

Avería de maquinaria y bienes refrigerados

La avería de maquinaria paga la reparación de calderas, climatización, ascensores, cocinas y lavandería por rotura interna. Los alimentos perdidos al fallar una cámara van en la garantía de bienes refrigerados. Las dos son opcionales y excluyen el desgaste.

Robo, atraco y dinero en efectivo

Cubre el robo con fuerza del contenido, los desperfectos de la entrada y el atraco en recepción. El efectivo tiene límites distintos según esté en caja registradora, en caja fuerte o en traslado al banco. La infidelidad de empleados es una garantía aparte.

Responsabilidad patronal y accidentes de la plantilla

La responsabilidad civil patronal cubre la reclamación de un trabajador por un accidente laboral del que la empresa sea responsable. Es distinta del seguro de accidentes que suele imponer el convenio colectivo, que paga un capital fijo y se contrata como seguro de accidentes colectivo.

Defensa jurídica y reclamación de daños

Paga abogado y procurador cuando te reclaman y, según la póliza, cuando reclamas tú a un proveedor o a un cliente que causó daños. Mira el límite si eliges tú al profesional.

Servicios y actividades que no has declarado

Un spa inaugurado a mitad de año, una terraza con música, bodas en el jardín o el alquiler de bicicletas no están cubiertos si la aseguradora no los conoce. Comunicar el cambio evita que se trate como una agravación del riesgo.

Hurto y objetos de valor fuera de la caja fuerte

La desaparición sin violencia ni fuerza, el hurto, se cubre poco o nada, tanto en tus bienes como en los de los huéspedes. El dinero y las joyas que el cliente dejó a la vista en la habitación suelen quedar fuera de la garantía.

Desgaste y daños menores causados por los clientes

Manchas, quemaduras, roturas de menaje y deterioro del mobiliario por el uso son coste de explotación. El vandalismo de un huésped solo se cubre si la póliza lo incluye de forma expresa.

Falta de mantenimiento e incumplimiento de normas

La aseguradora puede rechazar daños que vengan de instalaciones sin las revisiones obligatorias o de un incumplimiento consciente de las normas sanitarias, de seguridad contra incendios o de aforo.

Cierres sin daño material y reclamaciones contractuales

Una orden de cierre, una epidemia, una caída del turismo o un corte de acceso por obras no activan la pérdida de beneficios salvo pacto expreso. Tampoco se cubren las reclamaciones por sobreventa de plazas, cancelaciones o servicios que no se parecen a lo anunciado: son incumplimientos de contrato, no daños.

Ataques informáticos y fuga de datos de clientes

El cifrado del sistema de reservas o el robo de datos de tarjetas no son daños materiales. Se aseguran con una póliza de ciberriesgos.

Vehículos a motor propios y embarcaciones

El microbús de traslados, los carritos matriculados o una embarcación para excursiones necesitan su propio seguro obligatorio. La póliza del hotel no lo sustituye.

Responsabilidad por los efectos de los huéspedes

El artículo 1783 del Código Civil considera depósito necesario el de los efectos introducidos por los viajeros en "fondas y mesones", y hace responder al establecimiento como depositario con dos condiciones: que se le haya dado conocimiento de esos efectos y que los viajeros observen las prevenciones recibidas sobre su cuidado y vigilancia. El artículo 1784 precisa que la responsabilidad alcanza a los daños causados por los empleados y por extraños, pero no al robo a mano armada ni a la fuerza mayor. Es el fundamento de la garantía de bienes de clientes.

Responsabilidad por los actos de tus empleados

El artículo 1902 del Código Civil obliga a reparar el daño causado por culpa o negligencia, y el 1903 extiende esa obligación a los dueños o directores de un establecimiento por los perjuicios que causen sus dependientes en el servicio. Cesa si se prueba que se empleó toda la diligencia para prevenir el daño. El artículo 76 de la Ley 50/1980, de Contrato de Seguro, permite además al perjudicado reclamar directamente a tu aseguradora.

Seguro exigido por la normativa turística autonómica

No hay una ley estatal que imponga un seguro a todos los alojamientos. La ordenación turística corresponde a las comunidades autónomas, y varias exigen una póliza de responsabilidad civil a determinadas clases de establecimiento, como viviendas de uso turístico, campings o alojamientos rurales, con importes que fija cada norma. Antes de contratar hay que leer la de tu comunidad y ajustar el límite a lo que pida.

Infraseguro y pérdida de beneficios en la ley

El artículo 30 de la Ley de Contrato de Seguro establece que, si la suma asegurada es inferior al valor real, la aseguradora indemniza en la misma proporción, salvo que las partes excluyan esa regla proporcional. El artículo 63 define el seguro de lucro cesante como el que indemniza el rendimiento económico que se habría obtenido de no ocurrir el siniestro descrito en el contrato, y admite contratarlo solo o unido a otro seguro.