Bróker, corredor, agente, comparador, colaborador: en el mundo del seguro hay varias figuras entre tú y la aseguradora, y no todas hacen lo mismo ni responden ante ti de la misma manera. Estas preguntas explican quién es quién según la normativa de distribución de seguros, cómo cobra cada uno y cómo comprobar con quién estás tratando antes de dar tus datos.
¿Qué es un bróker de seguros?
Un bróker de seguros es quien busca y compara por ti entre varias aseguradoras en lugar de ofrecerte el producto de una sola. La palabra viene del inglés y en España se usa como sinónimo coloquial de corredor de seguros, que es la figura que define la ley: un profesional o una empresa que ofrece asesoramiento independiente, basado en un análisis objetivo y personalizado, a quien quiere cubrir un riesgo (artículo 155 del Real Decreto-ley 3/2020). Lo que distingue al bróker es que trabaja para el cliente y no para una compañía concreta.
¿Qué diferencia hay entre un corredor y un agente de seguros?
El agente actúa por cuenta de una o varias aseguradoras y ofrece sus productos; el corredor no está vinculado a ninguna y asesora al cliente comparando entre compañías. La ley los trata como dos clases distintas de mediador de seguros y declara ambas condiciones incompatibles entre sí: nadie puede ser agente y corredor a la vez (artículo 135 del Real Decreto-ley 3/2020). Las denominaciones "agente de seguros" y "corredor de seguros" están reservadas a quienes figuran inscritos como tales. Si tu banco te ofrece un seguro, lo hace como operador de banca-seguros, que es una modalidad de agente.
¿Seguros Broker es una correduría de seguros?
No. Seguros Broker es una marca de comparación de seguros del Grupo Seguros Generales que trabaja como colaborador externo de una correduría: Proyectos y Seguros, Correduría de Seguros S.A., inscrita en la Dirección General de Seguros y Fondos de Pensiones con la clave J0067. El artículo 137 del Real Decreto-ley 3/2020 regula esa figura: el colaborador distribuye seguros por cuenta del mediador, bajo su dirección y su régimen de responsabilidad, y debe identificarse como tal. La mediación y el asesoramiento profesional los presta la correduría. Tienes el detalle en quiénes somos.
¿Cuánto cuesta contratar un seguro a través de un bróker?
Al cliente no le cuesta nada. No pagas por comparar, por recibir asesoramiento ni por contratar. La aseguradora abona a la correduría una comisión que ya forma parte de la prima del seguro, igual que retribuye a sus propios agentes o asume el coste de su canal directo. La normativa obliga al mediador a informarte, antes de contratar, de la naturaleza de su remuneración (artículo 173 del Real Decreto-ley 3/2020). En cómo trabajamos explicamos quién paga a quién en nuestro caso.
¿Es más caro un seguro contratado con un corredor que directamente con la aseguradora?
No tiene por qué. El precio lo fija cada aseguradora y la retribución del mediador está incluida en su tarifa, no se suma encima. Lo que cambia es el punto de partida: contratando directamente ves el precio de una compañía; con un bróker ves el de varias para tu mismo perfil, y esa comparación es la que suele mover la cifra. Hay aseguradoras que solo venden por canal directo y no aparecen en ningún corredor, y otras que solo trabajan con mediadores. Por eso ninguna comparativa cubre todo el mercado, y lo decimos en cada resultado.
¿Qué obligaciones tiene un comparador de seguros en internet?
Comparar seguros en una web es distribución de seguros y está regulada. El artículo 134.3 del Real Decreto-ley 3/2020 exige a los mediadores que comparan por internet publicar de forma destacada, al menos: los criterios con los que seleccionan y comparan los productos, las aseguradoras sobre las que ofrecen productos y su relación contractual con ellas, si esa relación es remunerada y cómo, si el precio que aparece al final del proceso es firme o puede cambiar y cada cuánto se actualiza la información. También deben indicar quién es el titular del sitio. Un comparador de seguros que no cuenta nada de esto no cumple.
¿Cómo compruebo que una correduría está autorizada?
Consultando el registro administrativo de distribuidores de seguros y reaseguros de la Dirección General de Seguros y Fondos de Pensiones, que es público y gratuito. Busca por nombre o por clave de inscripción: las corredurías de ámbito nacional tienen una clave que empieza por J. El mediador está obligado a decirte en qué registro figura y cómo comprobarlo antes de que contrates (artículo 173 del Real Decreto-ley 3/2020). La clave de la correduría con la que trabajamos es J0067. Si alguien te ofrece un seguro y no sabe darte ese dato, desconfía.
¿Quién me atiende si tengo un siniestro?
El siniestro lo tramita y lo paga la aseguradora que emitió tu póliza, por los canales que indica el contrato. El papel del corredor no termina con la venta: la ley le obliga a facilitarte, mientras el contrato esté en vigor, la información que pidas sobre la póliza y a prestarte asistencia y asesoramiento en caso de siniestro (artículo 155 del Real Decreto-ley 3/2020). En la práctica, eso significa que puedes llamarnos para entender qué cubre tu seguro, cómo dar el parte o qué hacer si no estás de acuerdo con la respuesta de la compañía.
¿Puedo cambiar de mediador y mantener mi póliza?
Sí, en muchos casos. Puedes comunicar por escrito a la aseguradora que designas a otro corredor para que gestione tu póliza, sin cambiar de compañía ni de condiciones. La póliza es un contrato entre tú y la aseguradora; el mediador es quien te asesora sobre ella. Otra opción es esperar al vencimiento, comparar de nuevo y contratar donde te convenga, avisando a tu compañía actual con un mes de antelación para ejercer la oposición a la prórroga. Si dudas entre las dos vías, cuéntanos tu caso y te decimos cuál encaja.
¿Qué datos me pide un bróker y qué hace con ellos?
Los que cada aseguradora necesita para calcular el precio: en un coche, matrícula, edad y carné del conductor y código postal; en salud o vida, fecha de nacimiento y un cuestionario; en hogar, características de la vivienda. Se usan para pedir oferta a las aseguradoras y para atender tu solicitud. El responsable de tratarlos es la correduría, y antes de enviarlos tienes que aceptar la cláusula informativa. No hace falta dar datos bancarios para comparar: solo se piden al contratar. Tus derechos y cómo ejercerlos están en la política de privacidad.
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