¿Qué seguros son obligatorios para un autobús?
Dos, y son distintos. El primero es el seguro de responsabilidad civil de circulación, que el artículo 2.1 del Real Decreto Legislativo 8/2004 exige a todo propietario de un vehículo a motor y que paga los daños a terceros, pasajeros incluidos. El segundo es el Seguro Obligatorio de Viajeros, que el Real Decreto 1575/1989 impone a todo transportista público de viajeros y que indemniza las lesiones del pasajero con independencia de quién tenga la culpa. Si haces transporte escolar o de menores hay un tercer requisito, la responsabilidad civil ilimitada frente a los ocupantes. En la página de seguros de autobuses explicamos cómo encajan entre sí y qué garantías voluntarias se añaden.
¿Qué es el Seguro Obligatorio de Viajeros y a quién obliga?
Es un seguro de accidentes que protege a quien viaja en un transporte público colectivo. Según el artículo 5 del Real Decreto 1575/1989, debe contratarlo todo transportista, que actúa como tomador, y su prima se incorpora al precio del billete (artículo 12). Está protegida toda persona que en el momento del accidente tenga título de transporte, de pago o gratuito, y también los menores exentos de billete (artículo 6). Cubre las lesiones por choque, vuelco, salida de la vía, incendio o cualquier avería o anormalidad del vehículo (artículo 7), incluidas las que ocurren al subir o bajar por el lugar debido (artículo 8). El incumplimiento se sanciona conforme a la Ley de Ordenación de los Transportes Terrestres.
¿Cuánto paga el Seguro Obligatorio de Viajeros?
Paga las cantidades fijas de un baremo, no el daño real. El anexo del Real Decreto 1575/1989 fija la indemnización por fallecimiento en 36.060,73 euros y ordena las lesiones en categorías, cada una con su importe; la primera, que agrupa las más graves, tiene asignados 42.070,85 euros. La muerte se indemniza si ocurre en los dieciocho meses siguientes al accidente y es consecuencia de él (artículo 16). Además, el seguro presta asistencia sanitaria con los límites de tiempo del artículo 19. Son importes modestos frente a los de la responsabilidad civil, y por eso el SOV es un complemento y nunca un sustituto del seguro de circulación del autobús.
¿Se puede cobrar el SOV y además la indemnización de responsabilidad civil?
Sí. El artículo 2 del Real Decreto 1575/1989 dice que el Seguro Obligatorio de Viajeros es compatible con cualquier otro seguro y que no libera a la empresa transportista, al conductor ni a terceros de su responsabilidad civil; añade que lo pagado por el SOV no reduce el importe de esa responsabilidad. En la práctica, un pasajero lesionado puede cobrar la cantidad del baremo del SOV sin discutir la culpa y reclamar además la indemnización completa de sus daños al seguro de responsabilidad civil del vehículo culpable. Para el transportista, esto significa que el SOV no le ahorra capital de responsabilidad civil en su póliza de autobús.
¿Un microbús o una furgoneta de pasajeros necesita el Seguro Obligatorio de Viajeros?
Depende de sus plazas y de si el transporte es público. El artículo 11 del Real Decreto 1575/1989 deja fuera del reglamento a los medios de transporte público de personas con capacidad inferior a nueve plazas. Y el seguro se refiere al transporte público colectivo: un vehículo que solo usas para tu familia no es un transporte público. Si tienes un microbús con el que prestas servicios a terceros a cambio de precio, pregunta a tu gestor de transportes qué autorización necesitas, porque de ella depende la obligación. En cualquier caso, el vehículo necesita su seguro de circulación. Si es un vehículo ligero de hasta nueve plazas, compáralo como seguro de furgoneta; el capital asegurado de ocupantes se pacta aparte.
¿Qué seguro se exige para hacer transporte escolar?
Además de los seguros obligatorios generales, una responsabilidad civil sin límite frente a los ocupantes. El artículo 12 del Real Decreto 443/2001 exige a las empresas que realicen transporte escolar o de menores tener cubierta de forma ilimitada su responsabilidad civil por los daños que puedan sufrir los ocupantes de los vehículos. La norma se aplica, entre otros casos, al transporte regular de uso especial de escolares cuando al menos un tercio de los alumnos tiene menos de dieciséis años y al discrecional en autobús cuando lo son tres cuartas partes de los viajeros (artículo 1). No todas las aseguradoras ofrecen esa responsabilidad civil voluntaria ilimitada: es lo primero que pedimos al comparar un seguro de autobús escolar.
¿El seguro del autobús cubre el equipaje de los viajeros?
No por defecto. El seguro obligatorio de circulación no cubre las cosas transportadas en el vehículo (artículo 5 del Real Decreto Legislativo 8/2004), y el Seguro Obligatorio de Viajeros solo indemniza lesiones corporales, no maletas. La pérdida, el robo o el daño del equipaje se cubre con una garantía voluntaria, con un límite por bulto y por viajero y con exclusiones para dinero, joyas y aparatos electrónicos. Para una empresa de discrecional o de turismo es una garantía que evita muchas reclamaciones. Al viajero que lleva objetos de valor le compensa más un seguro de viaje propio. Te decimos qué ofertas de seguro de autocar la incluyen.
¿Qué es la garantía de paralización de un autocar?
Es una cantidad diaria que la aseguradora te paga mientras el vehículo está inmovilizado en el taller por un siniestro cubierto. Se pactan tres cosas: el importe por día, el número máximo de días y los días iniciales que no se cobran. Funciona como una pérdida de beneficios simplificada y es especialmente útil en temporada alta, cuando un autocar parado supone servicios cancelados o subcontratados. Casi nunca se activa por una avería mecánica ni por la retención administrativa del vehículo. Si el accidente fue culpa de otro, puedes reclamarle ese perjuicio, y la defensa jurídica de tu póliza se encarga. Compara esta garantía en tu seguro de autobús con tu facturación diaria real.
¿El Seguro Obligatorio de Viajeros cubre al conductor?
Sí, como personal del vehículo. El artículo 6.3 del Real Decreto 1575/1989 considera asegurados al personal que la empresa dedica a los servicios del vehículo, además de a los viajeros, y el artículo 24 pone esa prima a cargo de la empresa. Eso sí, el artículo 9 excluye a quien provoque el accidente en estado de embriaguez, bajo los efectos de drogas o mediante actos dolosos. Los importes del baremo son limitados, de modo que conviene añadir en la póliza del autobús la garantía de accidentes del conductor, porque el seguro obligatorio de circulación no cubre las lesiones del conductor causante. Todo ello es independiente de la protección laboral que corresponda al trabajador.
¿Cubre el seguro los viajes en autocar al extranjero?
El seguro obligatorio de circulación sí: con una sola prima vale en todo el Espacio Económico Europeo y en los Estados adheridos al acuerdo entre oficinas nacionales de seguros (artículo 4.1 del Real Decreto Legislativo 8/2004). El Seguro Obligatorio de Viajeros protege los viajes que empiezan en territorio nacional, sin limitación de destino (artículo 4 del Real Decreto 1575/1989). Lo que hay que revisar es el ámbito territorial de las garantías voluntarias: daños propios, robo, asistencia y remolcaje de un vehículo pesado fuera de España, y el traslado de los viajeros si el autocar se queda inmovilizado. Declara las rutas internacionales al pedir tu seguro de autocar, porque cambian el precio y las compañías disponibles.
