¿Es obligatorio contratar un seguro de viaje?
No, para un residente en España que viaja por turismo no hay una obligación general. La excepción más conocida afecta a quien necesita visado para entrar en el espacio Schengen: el artículo 15 del Código de visados le exige un seguro médico de viaje. Fuera de Europa, algunos países piden a los turistas una póliza con gastos médicos en el extranjero para dejarles entrar o para tramitar su visado, y esos requisitos cambian, así que conviene consultarlos en las recomendaciones de viaje del Ministerio de Asuntos Exteriores antes de reservar. También pueden exigirlo una universidad, un organizador de expediciones o una naviera. Que no sea obligatorio no significa que sobre: una hospitalización lejos de casa la pagas tú si no hay seguro de viaje.
¿Necesito seguro de viaje si ya tengo la Tarjeta Sanitaria Europea?
Sí conviene, porque la tarjeta y el seguro cubren cosas distintas. La Tarjeta Sanitaria Europea te da acceso a la sanidad pública de los países de la Unión Europea, Islandia, Liechtenstein, Noruega, Suiza y el Reino Unido en las mismas condiciones y al mismo coste que sus propios asegurados, de modo que donde ellos pagan una parte tú también la pagas. Según la Comisión Europea, no cubre la asistencia privada, ni el vuelo de regreso a tu país, ni la pérdida o el robo de tus pertenencias. Un seguro de viaje para Europa añade justo eso: la repatriación sanitaria, clínicas privadas si la póliza las admite, el equipaje y la anulación.
¿Qué seguro de viaje piden para el visado Schengen?
Un seguro médico de viaje con una cobertura mínima de 30.000 euros, válido en el territorio de los Estados miembros durante toda la estancia o el tránsito previstos. Así lo fija el artículo 15 del Reglamento (CE) 810/2009, que además exige que cubra la repatriación por motivos médicos o por fallecimiento, la asistencia médica de urgencia y la atención hospitalaria de urgencia. El consulado comprueba también que la indemnización pueda cobrarse en un Estado miembro. El certificado tiene que recoger esos datos, las fechas exactas y el ámbito territorial. Lo necesita quien solicita el visado, por ejemplo un familiar al que invitas a España, no el español que viaja por Europa. Lo detallamos en el seguro para visado Schengen.
¿Cuándo hay que contratar el seguro de cancelación de viaje?
Cuanto antes: lo ideal es el mismo día en que reservas o pagas el viaje. La garantía de anulación solo responde por causas que aparecen después de contratarla, y muchas pólizas exigen suscribirla el día de la reserva o en los pocos días siguientes; si la contratas más tarde, pueden aplicar un periodo de carencia durante el que una enfermedad sobrevenida no cuenta. Contratarla cuando ya sabes que algo va mal no sirve. Revisa también que el capital iguale lo que perderías de verdad: vuelos, alojamiento, excursiones y entradas no reembolsables. Explicamos las causas admitidas y sus límites en el seguro de cancelación de viaje.
¿El seguro de viaje cubre enfermedades que ya tenía antes de salir?
Por regla general no: las enfermedades previas, crónicas o en tratamiento figuran entre las exclusiones habituales de la asistencia médica y de la anulación. La preexistencia abarca lo diagnosticado y también lo que estaba en estudio antes de contratar. Hay matices que cambian mucho de una póliza a otra: algunas atienden la primera urgencia de un agravamiento imprevisto hasta un límite reducido y otras admiten cubrir dolencias estables si las declaras y pagas una sobreprima. Si tienes una patología conocida, dínoslo al pedir tu seguro de viaje: comparamos solo las ofertas que la contemplan y te indicamos qué dice cada condicionado. Callarlo no ayuda, porque la aseguradora pide el historial clínico cuando llega la factura.
¿Qué capital de gastos médicos necesito según el destino?
Depende de lo que cueste la sanidad allí donde vas, no de los días que dure el viaje. En Europa, donde además cuentas con la tarjeta sanitaria pública, bastan capitales moderados. En destinos con medicina privada cara, como Estados Unidos, Canadá o Japón, una operación con varios días de ingreso puede alcanzar importes muy elevados, y por eso las aseguradoras separan las tarifas en mundo con o sin Estados Unidos. En países con poca infraestructura hospitalaria lo decisivo es el traslado a otro país y la repatriación. Fíjate en si el capital de gastos médicos es por persona y por viaje, y en si la compañía paga directamente al hospital.
¿Me compensa un seguro anual multiviaje?
Suele compensar cuando haces varios viajes al año, pero la cuenta depende de cuántos son, de los destinos y de lo que duren. El multiviaje cubre todos los desplazamientos de doce meses con una sola póliza, con un tope de días por viaje que fija el contrato: si una estancia lo supera, los días de más quedan sin cobertura. Mira también el ámbito, porque no todas las anuales incluyen Estados Unidos, y la anulación, que puede venir con un capital bajo o como opción aparte. Para un único viaje largo encaja mejor una póliza temporal o una de larga estancia. Tienes los detalles en el seguro anual multiviaje.
¿Qué hago si la aerolínea pierde o retrasa mi maleta?
Reclama primero en el mostrador de la aerolínea antes de salir del aeropuerto y pide el parte de irregularidad de equipaje: sin ese documento, el seguro no puede tramitar nada. Guarda la tarjeta de embarque, la etiqueta de facturación y los tiques de lo que compres mientras esperas la maleta. La garantía de equipaje funciona en dos tramos: la demora, que reembolsa artículos de primera necesidad a partir de un número de horas, y la pérdida definitiva, que indemniza hasta el capital contratado y descuenta lo que pague la compañía aérea. Comunica el siniestro a tu aseguradora en cuanto puedas. Los objetos de valor y la electrónica tienen límites propios en casi todos los seguros de viaje.
¿Cubre el seguro de viaje el embarazo?
Cubre, si la póliza lo prevé, las complicaciones imprevistas del embarazo hasta una semana de gestación determinada, pero no el seguimiento normal ni el parto a término. Es lo habitual en el mercado: una urgencia obstétrica inesperada se atiende como cualquier otra, mientras que las revisiones, el parto previsto y los cuidados del recién nacido quedan fuera, igual que cualquier complicación a partir de la semana límite que marque el contrato. En la garantía de anulación, las complicaciones graves pueden ser causa admitida; el embarazo conocido antes de contratar, por sí solo, no suele serlo. Consulta las condiciones de parto y embarazo antes de elegir tu seguro de viaje y, si viajas en avión, las normas de la aerolínea.
¿El seguro de viaje cubre deportes como el esquí o el buceo?
Solo si contratas la ampliación de deportes o una póliza pensada para ellos. Un seguro de viaje estándar cubre la práctica ocasional de actividades de bajo riesgo, y casi todos enumeran en sus exclusiones el esquí, el buceo con botella, la escalada, el barranquismo, los deportes aéreos o la alta montaña a partir de cierta altitud. Las pólizas de esquí y deportes de aventura añaden el rescate en pistas o en montaña, el traslado en helicóptero, el forfait y las clases no disfrutados por lesión y el material deportivo. La competición federada y el deporte profesional quedan fuera incluso en estas. Declara la actividad antes de salir: el rescate en montaña se factura al accidentado en muchos países.
