¿Puedo asegurar mi furgoneta para uso particular, como si fuera un coche?
Sí, siempre que el uso particular sea el real. Muchas familias tienen una furgoneta como vehículo de diario o de ocio, y las aseguradoras la admiten con ese uso, aunque no todas ni para todos los modelos. Lo que no cambia es el tipo de vehículo: en la póliza constará como furgoneta, con su masa y su carrocería, y se tarifica como tal. Si un día empiezas a usarla para trabajar, tienes que comunicarlo, porque es una agravación del riesgo. Puedes ver las diferencias entre usos en nuestra página de seguros de furgonetas.
¿El seguro de la furgoneta cubre las herramientas que llevo dentro?
Solo si has contratado una garantía expresa para ellas. El seguro obligatorio deja fuera las cosas transportadas (artículo 5.2 del Real Decreto Legislativo 8/2004), y ni el terceros ampliado ni el todo riesgo las incluyen por defecto: cubren el vehículo, no lo que lleva. La garantía de herramienta o de mercancía transportada es opcional, tiene un capital máximo y suele exigir que el robo se produzca forzando la furgoneta cerrada. Algunas pólizas la limitan o la excluyen de noche en la vía pública. Pregunta también por la franquicia que se aplica a esa garantía.
¿Qué seguro necesita una furgoneta de reparto o mensajería?
Necesita una póliza con el uso de reparto o transporte por cuenta ajena declarado, que tiene tarifa propia y que no todas las compañías aceptan. El reparto supone muchos kilómetros urbanos, paradas constantes y, a menudo, varios conductores, y la aseguradora lo valora como un riesgo distinto del de un autónomo que lleva su herramienta. Además del seguro del vehículo, quien transporta paquetes de otros responde de ellos como porteador, de modo que conviene añadir un seguro de transporte de mercancías. Declarar un uso más suave abarata la prima y complica el siniestro.
¿Puede conducir mi furgoneta un empleado o un familiar?
Depende de cómo esté hecha la póliza. Los daños a terceros se cubren siempre que conduzca alguien autorizado y con permiso válido. Las garantías voluntarias, en cambio, pueden estar pensadas para un conductor nominado o para cualquier conductor autorizado por la empresa, con una edad y una antigüedad de permiso mínimas. Si conduce una persona que no cumple esos requisitos, la aseguradora puede aplicar una franquicia especial o reducir la indemnización de tus daños. Cuando la furgoneta la lleven varios empleados, pide la fórmula de conductor innominado; si la coge alguien de forma esporádica, declara al conductor ocasional.
¿Qué carné hace falta para conducir una furgoneta?
El permiso B basta para las furgonetas cuya masa máxima autorizada no pase de 3.500 kilos, que son la gran mayoría. Lo establece el artículo 4.2 del Reglamento General de Conductores, que permite además llevar un remolque de hasta 750 kilos. El mismo artículo admite conducir en España, con un permiso B de más de dos años, vehículos de transporte de mercancías de combustibles alternativos de hasta 4.250 kilos, cuando el exceso se debe solo al sistema de propulsión. Por encima de esas masas hace falta el C1 y el vehículo ya se trata como un camión. Conducir sin el permiso adecuado deja sin efecto las garantías voluntarias del seguro de furgoneta.
¿Tengo que declarar la rotulación y el equipamiento interior?
Sí, si quieres que se indemnicen. Los vinilos, las estanterías, el panelado, la baca, el portaescaleras o el enganche son elementos que no venían de fábrica, y para la aseguradora un accesorio no declarado no forma parte del valor asegurado. Tras un golpe con daños propios, la reparación de la chapa entra, pero volver a rotular el lateral puede quedar a tu cargo si no figura. Haz una lista con su valor, guarda las facturas y pide que conste en las condiciones particulares. Tiene un coste pequeño en comparación con lo que cuesta reponerlo.
¿Qué pasa si aseguré la furgoneta como particular y la uso para trabajar?
Que la aseguradora puede pagar menos o no pagar tus propios daños cuando haya un siniestro. El artículo 11 de la Ley de Contrato de Seguro obliga a comunicar las circunstancias que agravan el riesgo declarado, y pasar de uso particular a profesional es una de las más claras. Los terceros perjudicados cobran igualmente, porque la ley los protege, pero las garantías voluntarias quedan en discusión y la indemnización puede reducirse en proporción a la prima que debiste pagar. Si tu situación ha cambiado, avisa y pide que se emita el suplemento. Revisamos contigo el uso correcto al comparar tu seguro de furgoneta, y en el glosario explicamos la inexactitud de datos.
¿Cómo se asegura una furgoneta isotermo o frigorífica?
Como cualquier furgoneta, con dos añadidos que hay que pedir. El primero es declarar la caja isoterma y el equipo de frío con su valor, porque forman parte del vehículo y pueden costar una parte importante del total; si no figuran, la indemnización se queda en la furgoneta base. El segundo es la mercancía: la pérdida del género por una avería del equipo de frío no es un daño de circulación y solo se cubre con una garantía específica de mercancías a temperatura controlada, que tiene condiciones propias de mantenimiento y registro. Si el capital declarado se queda corto, se aplica la regla proporcional; sin la garantía, opera la exclusión.
¿Me dan una furgoneta de sustitución si la mía está en el taller?
Solo si la póliza incluye esa garantía y en los supuestos que marque. El vehículo de sustitución suele ser opcional, con un número de días distinto para accidente, robo y avería, y lo habitual es que la compañía ofrezca un turismo, no un vehículo de carga equivalente. Si necesitas volumen para seguir trabajando, pregunta de forma expresa si el vehículo será una furgoneta. La alternativa es la garantía de paralización, que paga una cantidad diaria mientras la tuya está inmovilizada por un siniestro cubierto. Para un autónomo, una de las dos debería estar en la comparativa de su seguro de furgoneta.
¿Cubre el seguro los daños que cause la carga al caerse o al descargar?
Los daños a terceros por la caída de la carga mientras circulas están dentro de la responsabilidad civil del vehículo. Los que se producen con la furgoneta parada, durante la carga y descarga, dependen de la póliza: muchas los incluyen en la responsabilidad civil voluntaria o en una garantía específica de responsabilidad civil de la carga, y otras los dejan fuera. Lo que no se cubre por esta vía es la propia mercancía dañada, que necesita su garantía. Si en casa del cliente rompes algo mientras trabajas, eso ya no es circulación: corresponde al seguro de responsabilidad civil de tu actividad, que puedes ver en seguros para pymes y autónomos.
