Preguntas frecuentes sobre seguros de barcos y embarcaciones
Estas son las preguntas que más se repiten entre quienes comparan su seguro de barco: qué embarcaciones están obligadas a asegurarse, hasta dónde llega el seguro obligatorio, qué pasa con las motos de agua, el remolque por carretera, las regatas o el robo del motor fueraborda. Las respuestas sobre el seguro obligatorio citan el artículo del reglamento que lo regula, con sus importes tal como figuran en la norma, en pesetas, y su equivalencia exacta en euros.
Todo sobre los seguros de barcos y embarcaciones: modalidades, coberturas y precio
¿Es obligatorio el seguro para un barco de recreo?
Sí, para casi todos. El reglamento aprobado por el Real Decreto 607/1999 obliga a asegurar la responsabilidad civil a todo naviero o propietario de una embarcación de recreo o deportiva (artículo 3.1), y define como tales los objetos flotantes destinados a la navegación de recreo propulsados a motor, incluidas las motos náuticas, y los que carecen de motor y tienen una eslora superior a seis metros (artículo 2). Es decir, cualquier lancha, neumática con motor o velero de más de seis metros necesita póliza. El contenido mínimo lo tienes en la página del seguro obligatorio de embarcaciones.
¿Qué cubre el seguro obligatorio de embarcaciones y hasta qué importe?
Cubre los daños que causes a terceros con la embarcación: muerte o lesiones, daños materiales, las pérdidas económicas que sean consecuencia directa de unos y otros y los daños a buques por colisión o sin contacto (artículo 6 del reglamento del Real Decreto 607/1999). Los límites del artículo 8 siguen expresados en pesetas: 20.000.000 de pesetas por víctima (120.202,42 euros) con un máximo de 40.000.000 de pesetas por siniestro (240.404,84 euros) en daños a personas, y 16.000.000 de pesetas por siniestro (96.161,94 euros) en daños materiales y pérdidas económicas. Son importes bajos para un accidente grave, y por eso casi todas las pólizas de seguro de barco amplían la responsabilidad civil con capitales voluntarios.
¿Qué deja fuera el seguro obligatorio de un barco?
Deja fuera, entre otras cosas, los daños de la propia embarcación, las lesiones del patrón, los daños al tomador y al propietario, los bienes que lleven los ocupantes, los daños causados durante la reparación, la estancia en tierra o el transporte por carretera, los producidos por una embarcación robada y los de regatas y competiciones (artículo 7 del reglamento del Real Decreto 607/1999). Tampoco cubre a las personas transportadas que pagan por el viaje ni las multas. Para que tu barco quede protegido necesitas garantías voluntarias: el casco, el robo, los accidentes de los ocupantes o la asistencia. Las explicamos en la página del seguro de barco.
¿Necesita seguro una moto de agua?
Sí. El artículo 2 del reglamento del Real Decreto 607/1999 incluye de forma expresa a las motos náuticas entre las embarcaciones de recreo obligadas a tener seguro de responsabilidad civil, con el mismo contenido y los mismos límites que un barco. En una moto de agua los daños personales son el riesgo principal, tanto a bañistas y otras embarcaciones como a quien la pilota, y las lesiones del piloto no entran en el seguro obligatorio. Por eso conviene añadir accidentes de ocupantes y ampliar la responsabilidad civil voluntaria. Si la alquilas o la prestas, comprueba quién puede pilotarla según la póliza. Tienes el detalle en seguros de motos de agua.
¿Hay que asegurar un kayak, una barca de remos o un velero pequeño?
El reglamento no los obliga si no tienen motor y su eslora no supera los seis metros (artículo 2 del reglamento del Real Decreto 607/1999). En cuanto se les monta un motor, aunque sea un fueraborda auxiliar, pasan a estar propulsados a motor y entran en la obligación. Que la norma no lo exija no significa que no haya riesgo: una vela ligera puede lesionar a un bañista o dañar otro barco, y muchos puertos y clubes náuticos piden un seguro para dar amarre o admitirte en sus actividades. Algunas pólizas de responsabilidad civil familiar cubren embarcaciones sin motor y otras las excluyen. Si no es tu caso, un seguro de barco básico lo resuelve.
¿El seguro del barco cubre el traslado en remolque por carretera?
La parte obligatoria, no: el artículo 7 del reglamento del Real Decreto 607/1999 excluye los daños causados por la embarcación durante su permanencia en tierra o cuando es remolcada o transportada por vía terrestre. En carretera manda el seguro de circulación. Los daños a terceros los cubre la póliza del vehículo que tira, y si el remolque supera los 750 kilos de masa máxima autorizada necesita además su propio seguro obligatorio (artículos 1 bis y 2.8 del Real Decreto Legislativo 8/2004). Otra cosa son los daños que sufra el barco durante el traslado: esos solo se cubren si tu seguro de barco incluye la garantía de transporte terrestre.
¿Estoy cubierto si otra persona patronea mi barco?
Sí, si está autorizada por ti y tiene la titulación que exige esa embarcación. El seguro obligatorio cubre la responsabilidad del propietario, de las personas que patroneen la embarcación debidamente autorizadas y de quienes les secunden en su gobierno (artículo 1 del reglamento del Real Decreto 607/1999). Las garantías voluntarias dependen de la póliza: algunas cubren a cualquier patrón titulado y otras solo a los designados. La falta de título es el punto crítico, porque suele ser causa de exclusión en los daños propios y limita la protección de los ocupantes que lo sabían. Las lesiones del patrón quedan fuera del obligatorio y se cubren con accidentes de ocupantes. Revisa también la zona de navegación al prestar tu barco asegurado.
¿El seguro del barco cubre las regatas?
Por defecto, no. El seguro obligatorio excluye los daños producidos por la participación en regatas, pruebas, competiciones y sus entrenamientos (artículo 7 del reglamento del Real Decreto 607/1999), y el artículo 3.2 exige para esos riesgos un seguro especial que cubra la responsabilidad civil de los participantes, como mínimo con los importes y el alcance del obligatorio. En la práctica se resuelve con una ampliación de la póliza del barco o con la cobertura que pide el club organizador. Si tienes un velero y compites, pregunta además cómo quedan en regata los daños propios del aparejo y las velas, que muchas pólizas limitan o someten a una franquicia mayor. Lo revisamos al comparar tu seguro de barco.
¿Qué pasa si me roban el motor fueraborda?
Que solo cobras si tienes contratada la garantía de robo y cumples sus condiciones. El seguro obligatorio no cubre nada de la propia embarcación. En las pólizas con robo, el motor fueraborda suele tener requisitos propios: que esté fijado con un sistema antirrobo, que conste su número de serie, que la embarcación esté en un recinto cerrado o vigilado cuando está en tierra. También importa la diferencia con el hurto, la sustracción sin fuerza ni violencia, que muchas pólizas excluyen o limitan. Guarda la factura y las fotos del motor montado. Al comparar tu seguro de barco, pregunta cómo se valora un motor de varios años.
¿Qué documentación del seguro debo llevar a bordo?
El justificante de pago de la prima del periodo en curso, que es lo que prueba que el seguro está vigente. Según el artículo 12 del reglamento del Real Decreto 607/1999, debe indicar la aseguradora, la identificación de la embarcación, el periodo de cobertura con fecha y hora de inicio y de fin, y que se trata del seguro obligatorio. Esa documentación tiene que estar a bordo. Si te la piden las autoridades y no la llevas, dispones de cinco días hábiles para acreditar la vigencia. Navegar sin seguro es una infracción grave (artículo 5). Junto al recibo del seguro de barco, lleva la documentación de la embarcación y tu titulación: muchos puertos piden el seguro para dar amarre.
