Agricultores, ganaderos y empresas de servicios agrícolas nos hacen estas preguntas cuando comparan su seguro de tractor: si hace falta póliza cuando la máquina no pisa la carretera, qué pasa con los daños que causa mientras trabaja, si el remolque y los aperos van incluidos o qué ocurre cuando una cosechadora prende fuego a una parcela. Las respuestas citan el artículo de la ley cuando lo hay.
Sí. Un tractor agrícola es un vehículo a motor a efectos del seguro: el artículo 1 bis del Real Decreto Legislativo 8/2004 incluye a todo vehículo de fuerza mecánica que circula por el suelo con una velocidad máxima de fabricación superior a 25 km/h, o con más de 25 kilos de peso y más de 14 km/h. Y el artículo 2.1 obliga a su propietario a mantener en vigor un seguro de responsabilidad civil obligatoria por cada vehículo. Un seguro de tractor a terceros cumple esa obligación. Lo mismo vale para cosechadoras, tractocarros y demás maquinaria agrícola automotriz.
¿Necesita seguro un tractor que nunca sale de la finca?
Sí, mientras se use para desplazarse o transportar. Desde la reforma de la Ley 5/2025, el artículo 1 bis del Real Decreto Legislativo 8/2004 define el hecho de la circulación como el uso del vehículo conforme a su función de medio de transporte, con independencia del terreno y de si está parado o en movimiento. Un accidente en un camino privado o dentro de la parcela puede ser, por tanto, un hecho de la circulación. La ley solo exceptúa de la obligación de asegurar, entre otros casos, a los vehículos dados de baja en el registro de Tráfico que no se usen como medio de transporte (artículo 2.8). Compara tu seguro de tractor antes de dar por buena una excepción.
¿Cubre el seguro obligatorio los daños que cause el tractor mientras trabaja?
No siempre. El seguro obligatorio cubre los hechos de la circulación, es decir, el uso del tractor como medio de transporte. Cuando la máquina actúa como herramienta de trabajo (arar, empacar, pulverizar, accionar un apero con la toma de fuerza), el daño que cause a un tercero no encaja en esa definición y queda fuera del obligatorio. Para eso existe la responsabilidad civil de trabajos agrícolas, que algunas pólizas de tractor incluyen como garantía voluntaria, y la responsabilidad civil de explotación de la finca. Si tienes un tractor asegurado solo con lo mínimo, pregunta cuál de las dos te falta.
¿Tengo que asegurar el remolque agrícola?
Depende de su peso. La ley trata como vehículo a motor a todo remolque destinado a ir con uno, esté enganchado o no (artículo 1 bis del Real Decreto Legislativo 8/2004), y solo exceptúa de la obligación de asegurar a los que no exceden de 750 kilos de masa máxima autorizada (artículo 2.8). Por encima de ese peso, el remolque necesita su propia póliza: mira el seguro de remolques agrícolas. Por debajo, comprueba que la póliza del tractor menciona el remolque arrastrado, porque no todas extienden la cobertura de forma automática ni cubren los daños del propio remolque.
¿Los aperos están cubiertos por el seguro del tractor?
Solo si la póliza lo dice. Arados, gradas, sembradoras, cubas, empacadoras o palas cargadoras no forman parte del tractor de serie, y un seguro a terceros básico no responde de sus daños ni de su robo. Hay dos cosas distintas que revisar en tu seguro de tractor. Una, la responsabilidad civil por los daños que el apero cause a terceros, enganchado y circulando o trabajando. Otra, los daños propios, el incendio y el robo del apero, que exigen declararlo con su valor, uno a uno o por un capital conjunto. Lo que no esté declarado se trata como un accesorio no asegurado.
¿Qué pasa si la cosechadora provoca un incendio en la cosecha?
Depende de a quién pertenezca lo quemado. Si arde la parcela de un vecino o la del cliente para el que trabajas, es un daño a terceros: lo paga la responsabilidad civil de la máquina o la de trabajos agrícolas, según cómo se haya originado el fuego y lo que incluya la póliza. Si arde la propia cosechadora, la repone la garantía de incendio, si la tienes contratada. Y si se quema tu propia cosecha, el seguro de la máquina no la paga: el obligatorio excluye los bienes del tomador, del propietario y del conductor (artículo 5.2 del Real Decreto Legislativo 8/2004). Esa pérdida se protege con un seguro de incendio de cosechas o con el seguro agrario.
¿Quién puede conducir el tractor asegurado?
Cualquier persona con el permiso o la licencia que habilite para ese vehículo y con tu autorización, salvo que la póliza limite los conductores. En una explotación es habitual que conduzcan el titular, familiares y trabajadores, incluidos temporeros. Pide que el seguro del tractor cubra a cualquier conductor autorizado y no solo a una persona con nombre y apellidos. Hay dos puntos delicados: el conductor sin permiso válido, caso en el que la compañía atiende al perjudicado y puede reclamarte después lo pagado, y los empleados lesionados, cuya protección depende de la garantía de accidentes del conductor y de la responsabilidad civil patronal de la explotación.
¿El seguro cubre el robo del tractor en la nave o en el campo?
Sí, si has contratado la garantía de robo, que no forma parte del seguro a terceros básico. Cubre la sustracción de la máquina y los daños del intento, y lo que hay que leer es dónde y cómo: algunas pólizas exigen que el tractor duerma en una nave cerrada o piden medidas de seguridad para indemnizar por completo, y aplican límites o franquicias si estaba a la intemperie en la finca. Pregunta también por el robo parcial (baterías, sistemas de guiado por GPS, pesos, combustible) y por los aperos, que solo entran si están declarados. Lo vemos contigo al comparar tu seguro de tractor.
¿El seguro de tractor cubre las averías?
No, salvo que contrates una garantía específica. El seguro del tractor cubre hechos accidentales y externos: un vuelco, un choque, un incendio, un robo. La rotura interna de un motor, una transmisión o una bomba hidráulica por fallo mecánico o por desgaste no es un siniestro de circulación. Existe una cobertura de avería de maquinaria que algunas compañías ofrecen para tractores y cosechadoras de pocos años, con límites de antigüedad, franquicia y exclusión del desgaste normal y de la falta de mantenimiento. Si la campaña depende de una sola máquina, pregunta por ella al comparar tu seguro de tractor.
¿Qué multa hay por circular con un tractor sin seguro?
La misma que para cualquier vehículo a motor: de 601 a 3.005 euros, según el artículo 3.1 del Real Decreto Legislativo 8/2004, graduada entre otros criterios por la categoría del vehículo, por si circulaba o no y por el tiempo sin asegurar. A la multa se suma el depósito o precinto del vehículo, con los gastos a tu cargo, hasta que contrates la póliza. Si además causas un accidente, el Consorcio de Compensación de Seguros indemniza a las víctimas y te reclama después lo pagado. Por eso conviene mantener al día el seguro del tractor aunque la máquina se use pocas semanas al año.
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