¿Qué seguro es obligatorio para una moto o un ciclomotor?
El de responsabilidad civil, igual que en un coche. El artículo 2.1 del Real Decreto Legislativo 8/2004 obliga al propietario de todo vehículo a motor con estacionamiento habitual en España a mantener un seguro en vigor, y una motocicleta, un scooter o un ciclomotor lo son. Ese seguro paga los daños que causes a otras personas y a sus bienes; no paga tus lesiones como conductor ni los daños de tu moto. Un seguro de moto a terceros cumple la obligación. La definición está en responsabilidad civil obligatoria.
¿Puedo conducir y asegurar una moto de 125 con el carné de coche?
Sí, si tu permiso B tiene más de tres años de antigüedad y circulas dentro de España. Lo establece el artículo 4.2 del Reglamento General de Conductores (Real Decreto 818/2009): con esa antigüedad, el permiso B autoriza a llevar las motocicletas del permiso A1, es decir, hasta 125 centímetros cúbicos y 11 kW. La habilitación no vale en el extranjero. Al pedir precio, indica la fecha del permiso B y si tienes experiencia previa con motos: algunas aseguradoras valoran al conductor que estrena moto de forma parecida a un conductor novel. Tienes el detalle en el seguro de scooter y moto de 125.
¿El seguro de moto cubre el casco, la chaqueta y los guantes?
Solo si la póliza incluye la garantía de equipamiento del motorista, que no forma parte del seguro a terceros básico. Cuando está contratada, paga los daños del casco y, según la aseguradora, de la chaqueta, los guantes, las botas o el chaleco con airbag, casi siempre a consecuencia de un accidente de circulación y hasta un capital asegurado fijado en el contrato. Suele pedirse factura o prueba de la compra y se descuenta la antigüedad de las prendas. El robo del casco dejado en la moto queda normalmente fuera. Si el accidente lo causa otro vehículo, tu equipo se reclama al seguro del culpable.
¿Está cubierto el acompañante si tenemos un accidente?
Sí. El pasajero es un tercero y sus lesiones las indemniza el seguro obligatorio de la moto en la que viaja o el del vehículo culpable, según quién haya causado el accidente. Quien queda fuera del seguro obligatorio es el conductor causante: el artículo 5.1 del Real Decreto Legislativo 8/2004 excluye sus lesiones y su fallecimiento. Por eso conviene que tu seguro de moto lleve la garantía de accidentes del conductor, con capitales suficientes y asistencia sanitaria. Declara en la póliza si sueles llevar pasajero: algunas aseguradoras lo preguntan y otras limitan garantías a conductores recientes con acompañante.
¿Qué pasa si me roban la moto?
Si tienes contratada la garantía de robo, la aseguradora te indemniza cuando pasa el plazo de espera que fije la póliza sin que la moto aparezca. Denuncia cuanto antes y comunica el siniestro con la copia de la denuncia. Revisa antes tres cosas: si la póliza distingue entre robo y hurto (llevarse la moto sin forzar nada, por ejemplo con las llaves puestas, puede no estar cubierto), si exige candado, alarma o garaje cerrado como condición, y con qué valor indemniza. Con un terceros básico no hay indemnización por robo. Mira el seguro a terceros con robo e incendio.
¿Mi seguro de moto me cubre si entro a rodar en un circuito?
Como regla general, no. Las pólizas de moto de uso particular excluyen las carreras, los entrenamientos y las tandas en circuito, y el artículo 1 bis del Real Decreto Legislativo 8/2004 dice que los eventos y actividades de motor autorizados en circuitos o zonas acotadas no son hechos de la circulación: es el organizador quien debe tener un seguro o garantía para los daños a terceros, que no tiene por qué cubrir a los participantes ni a sus motos. Antes de inscribirte, pregunta al organizador qué cubre su seguro y lee la exclusión de tu póliza. Los daños propios en pista necesitan un producto específico, distinto del seguro de moto de calle.
¿Existe el seguro a todo riesgo para motos?
Sí, aunque con una oferta más corta que en coche. El todo riesgo de moto añade los daños propios: la reparación de tu moto aunque la caída sea culpa tuya o no haya contrario. Lo habitual es que lleve franquicia y que las aseguradoras lo reserven a motos nuevas o de pocos años y a conductores con experiencia e historial limpio. Para una moto de cierta edad, lo que suele encontrarse es terceros con robo e incendio. Compara siempre el valor con el que se indemniza una pérdida total, porque en una moto una caída sin gran violencia puede acabar en siniestro total.
¿Un ciclomotor de 49 cc necesita seguro?
Sí. Un ciclomotor es un vehículo a motor y su propietario tiene la misma obligación de asegurarlo que el de una moto grande (artículo 2.1 del Real Decreto Legislativo 8/2004), con las mismas consecuencias si circula sin póliza. Se conduce con el permiso AM, que según el artículo 4.2 del Reglamento General de Conductores puede obtenerse con 15 años cumplidos. Cuando el conductor es menor de edad, el tomador del contrato será un adulto, normalmente uno de los padres, y el menor figurará como conductor. Las modalidades son terceros y terceros con robo e incendio. Detalle en el seguro de ciclomotor.
¿Puedo dejar la moto sin seguro los meses que no la uso?
No mientras siga de alta en Tráfico. La obligación de asegurar no depende de que la moto circule: el artículo 2.8 del Real Decreto Legislativo 8/2004 solo exceptúa a los vehículos que no se usan como medio de transporte y que han sido dados de baja temporal o definitiva en el registro de la Dirección General de Tráfico. Si la moto pasa el invierno en el garaje sin esa baja, necesita póliza. Las alternativas legales son tramitar la baja temporal del vehículo o mantener el seguro anual, cuya prima ya tiene en cuenta el uso estacional de las motos. Te ayudamos a comparar las dos opciones en seguros de moto.
¿El seguro de una moto eléctrica cubre la batería?
Depende de la garantía y de lo que le pase. Si la batería se daña en un accidente, un incendio o un robo cubiertos por la póliza, se trata como una pieza más de la moto. Lo que ninguna póliza considera siniestro es la pérdida de capacidad por los ciclos de carga, que es desgaste. En modelos de batería extraíble, pregunta si está cubierto el robo de la batería sola y si lo está cuando la cargas en casa o en la oficina. Mira también si la asistencia te lleva hasta un punto de recarga. Lo desarrollamos en el seguro de moto eléctrica.
