¿Qué es un seguro de retirada de carnet y qué paga?
Es un seguro que te paga una cantidad mensual mientras no puedes conducir por haber perdido temporalmente el permiso. Ese subsidio se pacta al contratar, con un importe y un número máximo de meses, y se cobra cuando la privación viene de una sentencia judicial o de la pérdida de vigencia por agotar los puntos, siempre que la causa esté cubierta. La mayoría de las pólizas añaden la defensa frente a multas, el coste de los cursos de recuperación de puntos y la defensa jurídica en procedimientos de tráfico. No paga las multas ni cubre las retiradas por alcohol, drogas o delitos intencionados. Funciona de forma parecida a un subsidio diario por baja. Tienes las variantes en seguros de retirada de carnet.
¿Cubre el seguro la retirada de carnet por alcoholemia?
Lo habitual es que no. Casi todas las pólizas excluyen de forma expresa la privación del permiso por conducir bajo los efectos del alcohol o de drogas y por negarse a las pruebas de detección. Conducir con una tasa superior a 0,60 miligramos por litro de aire espirado es delito según el artículo 379.2 del Código Penal, castigado, entre otras penas, con la privación del derecho a conducir de más de uno y hasta cuatro años. Tampoco suelen pagarse los subsidios por pérdida de puntos cuando la infracción que los agotó fue de alcohol o drogas. Antes de firmar, busca esta exclusión en las condiciones de tu seguro de retirada de carnet y lee su redacción exacta.
¿Cubre el seguro la pérdida del carnet por puntos?
Sí, cuando la póliza incluye la garantía de pérdida de vigencia por puntos, que hoy es la más demandada. La aseguradora paga el subsidio durante el tiempo en que la ley te impide obtener un nuevo permiso y, según el contrato, el curso y las tasas para recuperarlo. Hay tres condiciones que se repiten: que las infracciones que agotan el saldo sean posteriores a la contratación o a un periodo de carencia, que no estén entre las excluidas y que declares cuántos puntos tenías al contratar. Algunas pólizas reducen el subsidio si partías de un saldo bajo. Compara este punto en cada oferta de seguro de retirada de carnet.
¿Cuánto tiempo estoy sin carnet si pierdo todos los puntos?
Como mínimo seis meses, o tres si eres conductor profesional. El artículo 71 de la Ley de Tráfico (Real Decreto Legislativo 6/2015) establece que, declarada la pérdida de vigencia, no puedes obtener un nuevo permiso hasta pasados seis meses desde la notificación, plazo que se reduce a tres para los profesionales. Si vuelves a perder todos los puntos en los tres años siguientes, la espera es de doce meses, o seis para profesionales. Después hay que superar un curso de sensibilización y reeducación vial, de un máximo de treinta horas, y un examen. Ten en cuenta ese calendario al elegir cuántos meses de subsidio contratas en tu seguro de retirada de carnet y qué capital asegurado fijas.
¿El seguro paga el curso de recuperación de puntos?
Si la póliza lo incluye, sí, con un límite por curso y por año. Hay dos cursos distintos. El de recuperación parcial permite recobrar hasta seis puntos una vez cada dos años, o cada año si eres conductor profesional, y dura como máximo quince horas (artículo 65.4 de la Ley de Tráfico). El de recuperación del permiso, tras perder todos los puntos, dura hasta treinta horas y va seguido de un examen (artículo 71). Muchas pólizas pagan la matrícula de ambos y algunas también las tasas. Recuerda que el saldo se recupera solo si pasas dos años sin sanciones firmes que resten puntos (artículo 65.1). Pregunta por esta garantía en tu seguro de retirada de carnet; es un siniestro frecuente y de poco importe.
¿El seguro de retirada de carnet paga las multas?
No. El importe de una sanción lo paga siempre el sancionado: es personal y no se puede asegurar. Lo que cubre la póliza es la defensa: revisar la denuncia, presentar alegaciones y recursos y, si procede, acudir a los tribunales. Hay una decisión que debes conocer: si pagas la multa en los veinte días naturales siguientes a la notificación obtienes una reducción del 50 por ciento, pero renuncias a formular alegaciones y la sanción queda firme (artículo 94 de la Ley de Tráfico), con la pérdida de puntos que lleve aparejada. Antes de pagar, consulta al servicio de defensa jurídica de tu seguro de retirada de carnet si conviene recurrir.
¿Qué subsidio mensual puedo contratar?
El que elijas dentro de los tramos que ofrece cada aseguradora, y con sentido común respecto a tus ingresos. Al contratar se fijan tres cosas: el importe mensual, el número máximo de meses por siniestro y si se cobra desde el primer día de la privación. A más subsidio y más meses, más prima. Un asalariado suele calcularlo sobre su salario neto; un autónomo, sobre lo que deja de facturar más sus gastos fijos, o sobre lo que cuesta contratar a un conductor. Las compañías pueden pedir justificación de ingresos para los importes altos. Te ayudamos a hacer el cálculo en seguros de retirada de carnet; si además te preocupa una enfermedad o un accidente, mira el seguro de baja laboral.
¿Es distinto el seguro para un conductor profesional?
Sí, en importes, en duración y en lo que se juega. La Ley de Tráfico define al conductor profesional como aquel cuya actividad laboral principal es conducir vehículos de transporte de mercancías o de personas (anexo I), y le aplica reglas propias: plazos más cortos para recuperar el permiso y curso de recuperación parcial cada año. Las pólizas para profesionales ofrecen subsidios más altos, cubren los permisos de las clases superiores y a veces la pérdida del permiso por causas médicas. Las empresas pueden contratar una póliza colectiva para toda la plantilla. Si conduces un camión o un autobús, compara también la garantía que trae la póliza del vehículo con un seguro de retirada de carnet independiente.
¿Tengo ya la retirada de carnet en mi seguro de coche?
Puede que sí, como garantía opcional o dentro del paquete de defensa jurídica, pero suele ser más corta que una póliza específica. Mira en las condiciones particulares de tu seguro de coche si aparece un subsidio por privación del permiso, de qué importe y durante cuántos meses, y si cubre la pérdida por puntos o solo la retirada judicial. Comprueba también a quién protege: lo normal es que ampare al conductor declarado cuando conduce ese vehículo, mientras que la póliza independiente te sigue a ti con cualquier vehículo. Si el subsidio incluido no cubre tus gastos de un mes, compensa completar con un seguro de retirada de carnet. El asegurado debe ser quien conduce, no solo el titular.
¿Qué pasa si conduzco con el carnet retirado?
Cometes un delito y te quedas sin la protección de tus seguros voluntarios. El artículo 384 del Código Penal castiga con prisión de tres a seis meses, multa o trabajos en beneficio de la comunidad a quien conduce tras la pérdida de vigencia del permiso por agotar los puntos o tras haber sido privado de él por decisión judicial. Si además tienes un accidente, el seguro obligatorio indemniza a las víctimas, pero la aseguradora puede reclamarte después lo pagado, y los daños de tu vehículo no se cubren. La póliza de retirada de carnet deja de pagar el subsidio si se acredita que conducías. Es el ejemplo más claro de dolo en este seguro de retirada de carnet.
