Regla proporcional de capitales

La regla proporcional de capitales es el nombre completo de la regla que reduce la indemnización cuando la suma asegurada no alcanza el valor de los bienes: se paga el daño en la proporción que exista entre el capital contratado y el valor real. El apellido "de capitales" sirve para separarla de la regla proporcional de primas o regla de equidad.

Las dos reducen la indemnización, pero por motivos distintos. La de capitales mira cuánto se aseguró frente a lo que vale el bien, según el artículo 30 de la Ley 50/1980, de Contrato de Seguro. La de primas mira cuánto se pagó frente a lo que habría costado el riesgo bien declarado. En la de capitales el asegurado no ha ocultado nada: simplemente tiene un infraseguro. Es especialmente delicada en los edificios, donde el capital del continente debe reflejar el valor de reconstrucción, no el precio de mercado del inmueble. En el seguro de comunidades conviene revisar ese capital cada pocos años, porque los costes de obra cambian. La ley permite pactar que no se aplique, y muchas pólizas toleran un margen de infraseguro antes de aplicarla.