Valor de reconstrucción
Qué es valor de reconstrucción en un seguro
El valor de reconstrucción es lo que costaría volver a levantar un edificio igual al asegurado, con los mismos materiales y calidades, si quedara destruido: materiales, mano de obra, licencias y honorarios técnicos. Es la referencia correcta para fijar el capital del continente en el seguro de hogar o de comunidad.
No incluye el valor del suelo, que no se quema ni se inunda, y por eso es casi siempre menor que el precio de mercado de la vivienda. Asegurar por el precio de compra lleva al sobreseguro, y asegurar por debajo del coste de reconstrucción, al infraseguro con su regla proporcional. Si la vivienda está hipotecada, el Real Decreto-ley 24/2021 (art. 23.6) exige asegurarla contra daños al menos por el valor de tasación, que puede ser distinto. Muchos seguros de hogar y de comunidades calculan el capital multiplicando los metros construidos por un coste por metro según la zona y la calidad.
Ejemplo de valor de reconstrucción
Pablo compró su piso por 250.000 euros, de los que 90.000 corresponden al suelo y la ubicación. Reconstruir su parte del edificio costaría unos 130.000 euros, y ese es el capital que le recomienda su póliza para el continente. Asegurarlo por 250.000 solo le haría pagar más prima por algo que nunca cobraría.
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