Valor asegurable

El valor asegurable es lo que vale de verdad el bien o el interés que se asegura en el momento del siniestro, la cantidad máxima que tendría sentido asegurar. Es una cifra objetiva, que no depende de lo que se escriba en la póliza. Lo que figura en el contrato es el valor asegurado, y lo correcto es que ambos coincidan.

La Ley de Contrato de Seguro compara los dos. Si el valor asegurado es menor que el asegurable hay infraseguro y la aseguradora aplica la regla proporcional salvo pacto en contrario (art. 30). Si es mayor, hay sobreseguro: se paga más prima sin cobrar más indemnización, porque el seguro no puede enriquecer, y cualquiera de las partes puede pedir que se reduzca (art. 31). Cómo se calcula depende de la cláusula de valoración: a nuevo, a valor real o de reconstrucción. En un seguro de hogar o un seguro para pymes conviene revisarlo cada pocos años, porque los costes cambian.