Cláusulas limitativas
Qué es cláusulas limitativas en un seguro
Las cláusulas limitativas son las que restringen o condicionan los derechos del asegurado dentro de un riesgo que la póliza sí cubre: un tope de indemnización más bajo para un daño concreto, una franquicia, un sublímite o un requisito para cobrar. Para que valgan, el artículo 3 de la Ley 50/1980, de Contrato de Seguro, exige que estén destacadas de modo especial y que el tomador las acepte específicamente por escrito.
La diferencia con las cláusulas delimitadoras es sutil pero decisiva. Las delimitadoras definen qué riesgo se asegura y cuál no (una exclusión clara del objeto del seguro), y no necesitan esa aceptación especial. Las limitativas actúan después, recortando lo que cobrarías por un siniestro que entra en el seguro. Si una cláusula limitativa no está resaltada o no la firmaste aparte, puedes discutir que se te aplique. Por eso es habitual ver en las condiciones particulares apartados en negrita con una firma al lado. En el seguro de responsabilidad civil profesional o en los dentales aparecen con frecuencia, por ejemplo, en límites de tiempo o de tratamiento.
Ejemplo de cláusulas limitativas
El seguro dental de Jorge cubre ortodoncia, pero con un tope de 1.500 euros por tratamiento. Esa limitación aparece en negrita en las condiciones particulares y Jorge firmó justo debajo. Cuando su tratamiento cuesta 2.500 euros, la aseguradora paga 1.500. Si la limitación hubiera estado escondida en las condiciones generales, sin firma, Jorge podría reclamar que no se le aplicara.
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