Incapacidad permanente
Qué es incapacidad permanente en un seguro
La incapacidad permanente es la pérdida definitiva, o previsiblemente definitiva, de la capacidad para trabajar tras una enfermedad o un accidente, una vez agotado el tratamiento. Se diferencia de la incapacidad temporal, que es una baja de la que se espera volver.
La Seguridad Social la divide en grados: parcial, total para la profesión habitual, absoluta para cualquier trabajo y gran incapacidad cuando además se necesita ayuda de otra persona. Los seguros privados de vida y de accidentes usan nombres parecidos, pero con definiciones propias: la póliza dice qué grados cubre, si sigue el reconocimiento oficial o su propio criterio y si exige un plazo para considerar la situación definitiva. En los seguros de accidentes suele pagarse según un baremo que asigna un porcentaje del capital a cada lesión, como la pérdida de un ojo o de una mano. Por eso, antes de contratar, conviene saber qué grado necesitas proteger según tu profesión.
Ejemplo de incapacidad permanente
Inés tiene un seguro de accidentes de 100.000 euros con baremo de invalidez. Pierde la movilidad de una mano en un accidente doméstico y el baremo de su póliza asigna a esa lesión un 50 %, así que cobra 50.000 euros aunque siga trabajando de profesora. Su compañera, con un seguro de vida que solo cubre la incapacidad absoluta, no habría cobrado nada por la misma lesión.
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