Incapacidad temporal baremada
Qué es incapacidad temporal baremada en un seguro
La incapacidad temporal baremada es una modalidad del seguro de baja laboral que paga un número fijo de días por cada enfermedad o lesión, según una tabla incluida en la póliza, sin importar cuánto dure de verdad la baja. Si el baremo asigna 30 días a una fractura de muñeca, cobras 30 días de subsidio diario aunque vuelvas a trabajar antes.
Su ventaja es la sencillez: se cobra con el diagnóstico, sin partes periódicos ni seguimiento, y a menudo en un solo pago. Su inconveniente aparece en las bajas largas o complicadas, porque la póliza paga lo que dice la tabla aunque tardes el doble en recuperarte, y las dolencias que no figuran en el baremo pueden no indemnizarse. La alternativa es la incapacidad temporal por días reales, que se ajusta a la baja efectiva pero exige justificarla y suele ser más cara. Revisa qué patologías recoge la tabla y cuántos días asigna a las más habituales en tu oficio.
Ejemplo de incapacidad temporal baremada
Sandra, peluquera autónoma, tiene un seguro de baja laboral baremado de 40 euros al día. Se rompe un tobillo y el baremo asigna 45 días a esa fractura: cobra 1.800 euros aunque vuelva a trabajar el día 35. Su compañero se rompe el mismo tobillo, tiene complicaciones y está 90 días de baja, pero con el mismo seguro también cobra solo 45 días. Con una póliza por días reales habría cobrado los 90.
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