Póliza todo riesgo

Una póliza todo riesgo es la que cubre cualquier daño accidental a lo asegurado salvo lo que el contrato excluye de forma expresa, en lugar de enumerar uno por uno los riesgos cubiertos. El nombre engaña: no significa que lo cubra todo, sino que la regla general es la cobertura y lo que queda fuera tiene que estar escrito como exclusión.

En el seguro de coche, todo riesgo es la modalidad que añade a las garantías de terceros los daños propios del vehículo aunque el accidente sea culpa tuya, con o sin franquicia. En hogar, comercios y empresas se habla de todo riesgo accidental o de all risk: golpes, roturas o daños imprevistos a los bienes quedan cubiertos aunque no figuren en una lista de garantías. En los dos casos hay que leer tres cosas: las exclusiones (desgaste, falta de mantenimiento, daños intencionados o graduales), los sublímites por tipo de bien y la franquicia. Comparar dos pólizas todo riesgo es comparar sus exclusiones y límites, no su nombre.