Tablas de mortalidad

Las tablas de mortalidad son cuadros estadísticos que indican, para cada edad, la probabilidad de que una persona fallezca en el año siguiente o de que siga viva. Son la base con la que las aseguradoras calculan el precio de los seguros de vida y de las rentas.

Se elaboran a partir de la observación de grandes grupos de población, y el actuario las aplica junto al cálculo de probabilidades y al tipo de interés técnico para fijar la prima de riesgo. Por eso el precio de un seguro de vida temporal sube con la edad: la probabilidad de fallecer en el año es mayor. En los seguros de supervivencia, como una renta vitalicia, ocurre al revés: cuanto más se espera que vivas, más cuesta asegurarte la renta. Hay tablas distintas para seguros de fallecimiento y de supervivencia, y las compañías deben justificar en sus bases técnicas cuáles usan. Para el cliente no son visibles, pero explican por qué la prima natural crece cada año y por qué la nivelada es más alta al principio.