Asesor de vida
Qué es asesor de vida en un seguro
Un asesor de vida es un profesional de la mediación especializado en seguros de personas: vida riesgo, ahorro, jubilación, rentas y, a menudo, decesos y planes de pensiones. Ayuda a calcular cuánto capital necesita una familia si falta quien aporta ingresos, a elegir el tipo de prima y a organizar el ahorro a largo plazo. Igual que el asesor de seguros en general, debe ser un mediador inscrito o trabajar para uno.
Su trabajo empieza por las cifras del cliente: hipoteca pendiente, hijos, ingresos y otros seguros. Con eso propone un capital de fallecimiento razonable, una duración y una modalidad, como un seguro de vida temporal para cubrir una deuda o un producto de ahorro con su fiscalidad. En los productos de inversión ligados a seguros, como los unit linked, la normativa de distribución le exige además evaluar si el producto es adecuado para el cliente. También es quien revisa la designación de beneficiarios cuando cambia la situación familiar.
Ejemplo de asesor de vida
Silvia y Marcos tienen dos hijos y una hipoteca de 180.000 euros. El asesor de vida suma la deuda y unos años de gastos familiares y les propone un capital de 250.000 euros para cada uno en un seguro de vida temporal a veinte años, en lugar del de 180.000 que les ofrecía el banco. Además les recuerda que nombren beneficiarios a sus hijos de forma expresa, para evitar dudas futuras.
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