Causa próxima
Qué es causa próxima en un seguro
La causa próxima es el hecho que provoca de forma directa y decisiva un siniestro, aunque no sea el primero de la cadena. Cuando varios sucesos se encadenan, para saber si el daño está cubierto se mira cuál fue el realmente eficaz, no el más cercano en el tiempo ni el más lejano.
Es un principio que nace en el seguro marítimo inglés y que se usa para interpretar pólizas con varias garantías y exclusiones. Si la causa próxima es un riesgo cubierto, se paga; si es un riesgo excluido, no, aunque en la cadena aparezca otro cubierto. Su opuesto es la causa remota, el antecedente lejano que ayuda a explicar lo ocurrido pero no decide la cobertura. En España los tribunales aplican sobre todo las reglas generales de interpretación del contrato, así que lo que dice cada exclusión pesa mucho. Lo verás en siniestros de seguros de barco y también en hogar, cuando un temporal, una rotura y una filtración se suman en el mismo daño.
Ejemplo de causa próxima
Un temporal arranca el amarre del velero de Hugo; el barco golpea el pantalán durante horas y acaba con una vía de agua. La aseguradora estudia la cadena y concluye que la causa próxima fue el temporal, un riesgo cubierto, y no el desgaste del cabo, que era la causa remota. Paga los 6.000 euros de reparación, menos la franquicia de su póliza.
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