Acumulación
Qué es acumulación en un seguro
La acumulación es la concentración de varios riesgos asegurados que pueden resultar afectados por un mismo siniestro, de modo que la aseguradora podría tener que pagar muchas indemnizaciones a la vez. Ocurre, por ejemplo, con todas las naves de un polígono, los vehículos de una flota guardados en el mismo garaje o los viajeros de un mismo avión. Es sinónimo de cúmulo.
Las aseguradoras vigilan la acumulación porque un solo incendio, una riada o un accidente colectivo puede superar lo que calcularon. Para controlarla fijan un pleno o capital máximo que retienen en una zona, ceden el exceso por reaseguro o reparten el riesgo en coaseguro. En vida y accidentes la palabra se usa también para la suma de capitales que una misma persona tiene en varias pólizas de la misma entidad: superado cierto total, la compañía puede pedir más pruebas o limitar lo que acepta.
Ejemplo de acumulación
Una aseguradora cubre doce comercios en la misma galería, con un capital medio de 200.000 euros cada uno. Si un incendio se extiende por todo el edificio, el siniestro máximo podría rondar los 2,4 millones de euros. Para no quedarse con todo, la compañía reasegura la parte que excede de 1 millón. A los comerciantes no les cambia nada: cada uno sigue teniendo su seguro de comercio con la misma aseguradora.
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