Cúmulo

Un cúmulo es la concentración de varios riesgos asegurados que pueden verse afectados por un mismo siniestro. Aparece cuando muchos bienes o personas cubiertos por una aseguradora están en el mismo edificio, polígono o zona, o viajan juntos, de modo que un solo incendio, una inundación o un accidente puede obligarla a pagar muchas indemnizaciones a la vez.

Es un concepto de gestión de la aseguradora más que del cliente, pero tiene consecuencias para él. Para controlar el cúmulo, la compañía fija un pleno o máximo que retiene por zona o por evento y cede el resto mediante reaseguro o coaseguro. Cuando el cúmulo es grande, puede pedir medidas de seguridad, limitar capitales o rechazar nuevos riesgos en esa ubicación. En los seguros de personas también existe: un seguro colectivo de una plantilla que viaja en el mismo autobús o trabaja en la misma planta concentra muchos capitales en un solo hecho. Los acontecimientos extraordinarios, como una inundación o un terremoto de gran alcance, se atienden en España a través del Consorcio de Compensación de Seguros, lo que reduce el cúmulo de las aseguradoras privadas en esos casos.