Concurrencia de seguros

Hay concurrencia de seguros cuando una misma persona tiene contratadas varias pólizas, con distintas aseguradoras, que cubren el mismo interés asegurable, frente al mismo riesgo y durante el mismo tiempo. Pasa, por ejemplo, cuando la vivienda está asegurada por el propietario y también por un seguro ligado a la hipoteca, o cuando una tarjeta y una póliza de viaje cubren lo mismo.

En los seguros de daños rige el principio indemnizatorio: no puedes cobrar más que el daño sufrido sumando todas las pólizas. Por eso el tomador debe comunicar a cada compañía que existen las demás, y si hay siniestro las aseguradoras se reparten la indemnización en proporción a lo que asegura cada una, según la ley y los contratos. Si el total asegurado supera el valor del bien hay además sobreseguro. No es lo mismo que el coaseguro, en el que varias compañías se reparten de acuerdo un único contrato. En los seguros de personas la regla cambia, porque la vida no tiene precio y los capitales se suelen sumar. El seguro de decesos tiene una regla propia para cuando coinciden varias pólizas sobre la misma persona (artículo 106 bis de la Ley de Contrato de Seguro).