Infraseguro y sobreseguro

Infraseguro y sobreseguro son los dos desajustes posibles entre la suma asegurada de una póliza de daños y el valor real de lo asegurado: en el primero la suma se queda corta y en el segundo se pasa. Ambos se miden en el momento del siniestro, no en el de la contratación, por eso una póliza correcta hace años puede estar hoy desajustada.

Sus efectos no son simétricos. Con infraseguro, el artículo 30 de la Ley 50/1980, de Contrato de Seguro, reduce la indemnización en la misma proporción en que la suma cubre el valor: es la regla proporcional. Con sobreseguro, el artículo 31 permite a cualquiera de las partes pedir que se reduzcan la suma y la prima, pero la aseguradora nunca paga más que el daño real, de modo que el exceso es prima perdida; y si el sobreseguro nace de mala fe del asegurado, el contrato es ineficaz. En resumen, el infraseguro te hace cobrar menos y el sobreseguro te hace pagar de más. Por eso conviene revisar los capitales del seguro de comunidades o del hogar en cada renovación.