Póliza estimada

La póliza estimada es aquella en la que aseguradora y asegurado fijan de común acuerdo el valor de lo asegurado, y ese valor se toma como base de la indemnización si hay siniestro. Lo regula el artículo 28 de la Ley 50/1980, de Contrato de Seguro, que permite pactarlo en la póliza o después de firmarla.

Su utilidad aparece con bienes difíciles de tasar tras un daño: una obra de arte, una colección, un coche clásico o una embarcación. En una póliza ordinaria, el perito calcula el valor real en el momento del siniestro, con su depreciación; en la estimada, esa discusión se adelanta y queda cerrada al contratar. La ley solo permite a la aseguradora impugnar el valor acordado en supuestos tasados, como el consentimiento viciado o un error que lo sitúe muy por encima del valor real. Conviene apoyar la cifra en una tasación o en facturas. Es la misma idea que el valor pactado de algunos productos y evita la sorpresa del infraseguro, siempre que el valor fijado sea razonable.