Prima nivelada

La prima nivelada es la que se calcula con la edad que tienes al contratar y no vuelve a subir por cumplir años durante el plazo pactado. La aseguradora reparte el coste total de la cobertura en recibos iguales: pagas más de lo que correspondería a tu riesgo en los primeros años y menos en los últimos.

Ese exceso inicial no se pierde: la aseguradora lo acumula en una provisión matemática, dentro de sus provisiones técnicas, que va financiando el mayor riesgo de las edades avanzadas. Por eso, en algunos seguros de vida nivelados, si dejas de pagar puede quedar un valor de rescate o de reducción, según el contrato; en decesos, si te das de baja pronto, has pagado de más sin aprovecharlo. Que la prima sea nivelada no significa que el recibo no cambie nunca: puede subir por la actualización del capital, por impuestos y recargos o, si la póliza lo prevé, por revisiones de tarifa. Lo que no sube es la parte debida a la edad. Frente a la prima natural, la nivelada sale más cara al principio y, normalmente, más barata a largo plazo; frente a la prima única, reparte el pago en vez de adelantarlo.