Retroactividad
Qué es retroactividad en un seguro
La retroactividad es el periodo anterior a la fecha de efecto de una póliza durante el cual los hechos ocurridos quedan cubiertos, siempre que la reclamación llegue mientras el seguro está en vigor y que el asegurado no los conociera al contratar. Es propia de los seguros de responsabilidad civil profesional, de directivos y de ciberriesgos.
El artículo 73 de la Ley 50/1980, de Contrato de Seguro, admite las cláusulas que limitan la cobertura en el tiempo, como las de tipo claims made, siempre que cubran como mínimo las reclamaciones presentadas en el año siguiente al fin del contrato o los hechos ocurridos en el año anterior a su comienzo. Muchas pólizas pactan retroactividades más largas, o ilimitadas, y conviene comparar ese dato. Cambiar de aseguradora sin retroactividad suficiente puede dejar sin cobertura los trabajos ya hechos. Su complemento es el periodo informativo, que mira hacia delante tras la baja. Revisa ambos en el seguro de RC profesional, sobre todo si tu error profesional puede tardar años en aparecer.
Ejemplo de retroactividad
Marcos, ingeniero, cambia de aseguradora en 2026 y su nueva póliza incluye tres años de retroactividad. En 2027 un cliente le reclama por un cálculo mal hecho en 2024, del que no tenía noticia al contratar. Como el hecho cae dentro de esos tres años y la reclamación llega con la póliza vigente, la nueva aseguradora se hace cargo.
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